Půjčka na auto – nejvýhodnější úvěr, kalkulačka

Být pojízdný, respektive vlastnit automobil, je dnes považováno víceméně za normu. Vlastní auto se stalo standardní součástí domácností, podobně jako lednička, pračka nebo mobilní telefon. Pro mnohé Čechy je osobní vůz dokonce nutností, aby se vůbec dostali do práce a kamkoli, kam zrovna potřebují.

Kde sehnat nejlepší půjčku na auto a jak v případě potřeby splatit půjčku předčasně? Jaký je ten nejvýhodnější úvěr na auto a jak pomůže kalkulačka úvěru na auto? 

Pro nákup auta může existovat vícero důvodů. Buď starý vůz dosloužil a je potřeba pořídit nový, nebo jeden automobil v rodině už nestačí a je nutné přikoupit další pro ostatní členy rodiny. Někdo si chce udělat radost a přestat být závislý na městské hromadné dopravě.

Půjčka na auto

Úvěr na auto lze vyřídit u klasických bank nebo u nebankovních poskytovatelů. Mezi bankami je oblíbená například MONETA půjčka na auto nebo Equa bank půjčka na auto. Půjčka na auto bez registru je naopak doménou nebankovních společností a běžné banky ji neposkytují. Při koupi auta člověk nesmí zapomenout na pojištění vozidla.

U půjčky na auto je potřeba brát v úvahu i povinné ručení a havarijní pojištění. S výběrem toho nejvýhodnějšího pomůže online kalkulačka.
Vybrat nejlepší povinné ručení na auto >

Jak financovat nový vůz

Ne vždy se povede zaplatit nový vůz hned na místě, proto přichází v úvahu půjčka na auto. Způsobů, jak zafinancovat nový vůz, je několik:

• spotřebitelský úvěr
• leasing
• operativní leasing

Než se řidič rozhodne pro konkrétní typ půjčky na auto, měl by zvážit, zda na nákup i provoz automobilu finančně dosáhne. S výběrem nejlevnější půjčky na auto může pomoct kalkulačka.

Autopůjčka je dlouhodobé finanční břemeno a zatěžovací zkouška osobního či rodinného rozpočtu. Je potřeba brát v potaz nejen půjčku samotnou, nýbrž také pohonné hmoty, poplatky za parkování, nákup dálniční známky, přezutí pneumatik, STK a v neposlední řadě povinné ručení a havarijní pojištění.

Jaké jsou rozdíly mezi úvěrem na auto, operativním leasingem a finančním leasingem?

Spotřebitelský úvěr jako půjčka na auto

U spotřebitelského úvěru není nutné dokládat účel půjčky. Okamžikem podpisu úvěrové smlouvy se člověk stává majitelem auta a nemusí čekat na vlastnictví až po kompletním splacení úvěru. Takovou půjčku na auto lze sjednat jak u banky, tak u nebankovních společností. Vše má svá pro a proti.

U nebankovních půjček je vyřízení úvěru rychlejší a snazší, ovšem pojí se s ním vyšší poplatky a ve finále člověk za auto zaplatí mnohem více, než by tak učinil u klasické banky. Pro uzavření úvěrové smlouvy musí člověk splňovat určité podmínky, kterými jsou:

• plnoletost (18 let)
• doklad totožnosti (občanský průkaz nebo cestovní pas)
• potvrzení o příjmu
• bonita (úvěruschopnost)

Jako nebankovní půjčku na auto lze využít např. Mando půjčku, která poskytuje půjčky až do výše 500 000 Kč.

Pro poskytnutí spotřebitelského úvěru na auto banky posuzují i rodinný stav, kolik členů žije ve společné domácnosti, poměr příjmů a výdajů, počet vyživovaných dětí, a jiné. Žadatel o úvěr rovněž nesmí být v exekuci ani insolvenci. Půjčka na auto bez registru v bance ani půjčka v exekuci nepřichází v úvahu.

Spotřebitelský úvěr na auto – výhody

Výhodami spotřebitelského úvěru jsou flexibilní splátky. Dlužník si může upravovat výši splátek dle potřeby a aktuální finanční situace. Sjednání úvěru je rychlé a snadné a nemusí probíhat ani na pobočce.

Kolikrát stačí smlouvu uzavřít online z pohodlí domova. K tomuto druhu půjčky na auto se rovněž váží lepší podmínky než u leasingu.

Spotřebitelský úvěr na auto – nevýhody

Nevýhodami je pak nutnost pořídit si autopojištění, tedy povinné ručení a havarijní pojištění. Člověk je po podpisu smlouvy nejenže okamžitým majitelem auta, nýbrž je také okamžitě plně odpovědný za jeho provoz a případný servis.

Po splacení úvěru bude mít také automobil mnohem nižší prodejní hodnotu, než při jeho koupi.

Jízda autem za hranice ČR vyžaduje mít sjednané cestovní pojištění. To nejvýhodnější pomůže vybrat online kalkulačka.
Zvolit nejlepší cestovní pojištění >

Půjčka na auto bez registru

Výhodná půjčka na auto bez registru je poslední dobou stále aktuálnějším tématem. Rychlou půjčku bez doložení příjmu je možné získat jen u nebankovních společností, zde je potřeba být dvakrát tak opatrný a pečlivě pročíst obchodní podmínky. Může se stát, že expres půjčka bez doložení příjmů člověka lehce shodí do dluhové pasti.

U jakéhokoli úvěru je žádoucí dát si pozor na skryté poplatky, penále za předčasné splacení půjčky, sankce za zpožděné platby či za sjednání samotného úvěru. Obecně platí, že čím nižší RPSN, tím je poskytovaný úvěr výhodnější. Nejlepší půjčka na auto je ta s nízkými úroky.

Vybrat tu nejvýhodnější půjčku pomůže kalkulačka úvěru na auto na portálu NavigatorUveru.cz.

Co vědět před požádáním o půjčku na auto

Bonita žadatele: Poskytovatelé půjček na auto se mimo jiné dívají na úvěrovou historii a bonitu žadatele a také na mnoho dalších faktorů. Důležité je například jak dlouho je žadatel v současném zaměstnání, zda měl předchozí půjčky na auto a zda má dostatečný příjem na pokrytí měsíčních splátek.

Úrokové sazby: Úroková sazba u půjčky na auto závisí na bonitě žadatele, příjmu, délce úvěru a na zvoleném vozidle. Pokud má člověk půjčku a splácí pravidelně a včas, tak zlepší svou bonitu a může půjčku na auto refinancovat a získat lepší úrokovou sazbu a snížit měsíční splátku.

Podmínky úvěru: Někteří poskytovatelé půjček na auto nabízejí půjčky až na 84 měsíců. Nejlepší je však úvěr na auto rychle splatit, protože auta se rychle znehodnocují. Dlužit na úvěru více, než je hodnota vozu, to není moc chytré a je to riziková finanční situace.

Nejlepší půjčka a její úroková sazba je k dispozici pro kratší dobu splatnosti úvěru, protože riziko pro poskytovatele úvěru je menší. Čistě teoreticky pro poskytovatele úvěru není moc příznivé, když nesplacená část úvěru je větší, než zůstatková hodnota vozu. Obecně se doporučuje doba splácení 60 měsíců u nových vozů a 36 měsíců u ojetých vozů.

Úvěry na auto se poskytují na 12 měsíců, přičemž běžné lhůty jsou 24, 36, 48 a 60 měsíců. Čím delší je doba splatnosti, tím více zájemce zaplatí na úrocích celkem.

Srovnání úvěrů a kalkulačka úvěru na auto

Podání žádosti u několika poskytovatelů půjček na auto pomůže najít nejlepší úrokovou sazbu. Může to však vést k tomu, že zájemce při žádosti o úvěr na koupi automobilu bude kontaktovat více poskytovatelů nebo dokonce prodejců automobilů.

Pokud se žadatel obává, že bude zahlcen telefonáty a e-maily, možná se vyplatí vytvořit si nový e-mailový účet a koupit si jednorázovou SIM kartu s telefonem (stojí i s telefonem 350 Kč), kterou může kontrolovat samostatně.

Dále se vyplatí zkontrolovat podmínky půjčky na auto ve své bance. Úrokové sazby banky, která zná historii žadatele, mohou být lepší ve srovnání se sazbami online poskytovatelů nebo při zřízení úvěru v autobazaru.

V neposlední řadě se vyplatí použít kalkulačku úvěru na auto. Pomocí kalkulačky úvěru na auto si žadatel udělá přehled o cenách u bankovních i nebankovních poskytovatelů a zároveň ušetří čas i energii.

Na co si dát pozor

Někteří poskytovatelé půjček na auto spolupracují pouze se sítí prodejců nebo pouze s vybranými autobazary. Jiní nepůjčí peníze na nákup automobilů od soukromých prodejců například přes inzerát.

Poskytovatelé úvěru mohou také vyloučit některé značky automobilů, určité modely a typy vozidel, například elektromobily.

Financování nákupu auta přes půjčku

Poskytovatel po posouzení žádosti o půjčku nabídne úvěr s maximální částkou a stanovenou úrokovou sazbou. U úvěrů na nákup poskytují peníze poskytovatelé úvěru různými způsoby: například přímým vkladem na bankovní účet nebo certifikátem, který lze použít v prodejně automobilů.

U půjček na refinancování automobilu poskytovatel úvěru obvykle vyplatí původního poskytovatele a klient začne splácet novému poskytovateli.

Vyplatí se zařadit refinancování do plánu fungování s nejlevnější půjčkou na auto. Refinancování úvěru na auto je možností pro většinu kupujících. Refinancovat lze ihned, pokud se podaří vyjednat skvělý úvěr, avšak bylo potřeba vzít si financování od výrobce, aby klient získali nárok na slevu nebo speciální cenu.

Pro začínající kupující nebo ty, kteří se zotavují z minulých úvěrových problémů, pomůže několik včasných splátek. Žadatelé pak budou mít šanci na úvěr s nižší sazbu a získání nejlevnější půjčky na auto.

Nejlevnější půjčka na auto – kalkulačka

Vyplatí se použít kalkulačku pro nalezení nejlevnější půjčky na auto? Pokud jsou známy očekávané výdaje, vyplatí se použít některou z online kalkulaček úvěru na auto. Tyto online kalkulačky zpracovávají data jako cena vozu, výše úvěru, výše splátky, úrok, celkové navýšení a přeplacení úvěru.

Varianta 1:

• Zájemce si může domluvit výhodný úvěr na nové auto od prodejce automobilů ve výši 200 000 korun na 48 měsíců a pro nejspolehlivější dlužníky a zákazníky autosalonu by byla zvýhodněná sazba 3 % nebo méně.
• Při této sazbě by měsíčně zájemce zaplatil asi 4 400 korun a 12 500 korun na úrocích za celou dobu trvání úvěru.

Varianta 2:

• Přitom běžná sazba u úvěru na auto na 200 000 korun na 48 měsíců by od banky nebo nebankovní společnosti mohla být 11 % úroková sazba.
• Potom by splátky činily asi 5 150 korun – a na úrocích by zájemce zaplatil více než 45 000 korun.

To jsou obrovské rozdíly.

Varianta 3 – mnoho lidí snižuje splátky prodloužením doby splatnosti úvěru:

• Pokud se změní doba splatnosti na 60 měsíců, klesnou splátky u úvěru na 200 000 korun s úrokovou sazbou 11 % z 5 150 korun na 4 350 korun.
• Zájemce potom zaplatí téměř 61 000 korun na úrocích, tedy dalších 16 000 korun.

Ještě větší rozdíl proti variantě 1. Celkový rozdíl na úrocích je 48 500 korun.

Úvěr na auto – kalkulačka odhalí více než jen splátky

Je potřeba zvážit celkovou částku, kterou za úvěr na auto zájemce zaplatí. Pokud používá kalkulačku úvěru na auto k porovnání půjček, může být nižší splátka lákavá, také však může vést k mnohem vyšším úrokům a celkovým nákladům.

Je potřeba si při kalkulaci k výsledku „celkových nákladů na auto“ přičíst ještě další náklady jako poplatek za vyřízení dokumentace u prodejce a registrační poplatky. Tyto náklady lze vyhledat na internetu nebo zavolat prodejci a požádat jej o odhad těchto nákladů.

Úvěr na auto kalkulačka je nástroj, který umí víc než jen ukázat měsíční splátku úvěru na auto. Umožní porovnat nabídky poskytovatelů a vyzkoušet různé úrokové sazby a podmínky úvěru. Získané znalosti mohou pomoci při vyjednávání s poskytovateli a prodejci a nakonec při výběru nejlepšího úvěru na auto pro finanční situaci zájemce.

Obecně se doporučuje půjčku na auto vybírat ještě před návštěvou prodejců – prodejce tak obdrží sazbu, kterou bude muset překonat a zájemce se nebude obávat, že půjčka nebude schválena.

Nejlevnější půjčka na auto – kalkulačka a srovnání

Jak vybrat tu nejlevnější půjčku na auto? V první řadě se vyplatí použít internetovou kalkulačku a získat přehled o nejrůznějších nabídkách.

Úvěry na automobil nabízejí například ČSOB, banka Essox, Česká spořitelna, MONETA nebo Equa bank. Jaké jsou mezi jednotlivými poskytovateli půjčky na auto rozdíly?

ČSOB půjčka na auto

ČSOB poskytuje autopůjčku na nová, ojetá i hybridní vozidla. Může se jednat o nákladní vozy, motocykly i přívěsy. Sjednání smlouvy o úvěru je zcela bez poplatku a lze jej uzavřít až na 7 let. Zákonné pojištění auta přitom banka provádí automaticky. Samozřejmé je i ověření původu auta zdarma.

Variantou je zelená autopůjčka na vozy s alternativními pohony (elektro, plug-in hybrid, vodík). ČSOB nabízí zvýhodněnou sazbu pro EKO vozy, a to od 3,49 % p.a., běžná úroková sazba je přitom od 4,99 % p.a.

Žádost o půjčku lze podat online, telefonicky (800 023 026) nebo na pobočce. Banka si vyhrazuje 24 hodin na posouzení žádosti.

Flexi splátky jsou samozřejmostí. Mohou být pravidelné nebo dynamické. Po 12 měsících od uzavření smlouvy může žadatel zdarma odložit až 3 splátky bez prodloužení smlouvy. Hradí jen náklady na pojištění. Jsou možné i mimořádné splátky, nebo úplné doplacení.

K samotné půjčce na auto lze dohodnout doplňkové služby, jako jsou asistence, pojištění skel a zavazadel, půjčení náhradního auta, pojištění spolujezdce nebo pojištění GAP na 5 let. To znamená pojistné plnění v hodnotě nového auta při totálním zničení nebo odcizení vozu.

ESSOX půjčka na auto

Banka Essox nabízí úvěry na nová i ojetá vozidla s maximálním stářím 15 let. Mohou být osobní i užitková do 3,5 tuny. Smlouva se uzavírá na 12 až 84 měsíců s pevnou úrokovou sazbou a minimální splátkou 500 Kč.

Žadatelem o půjčku na auto může být osoba starší 18 let, s doložením občanského průkazu a se zaměstnáním na hlavní pracovní poměr. Podnikatelé potřebují výpis z obchodního rejstříku, občanský a řidičský průkaz a živnostenský list. Plus doložení aktivního podnikání.

Reprezentativní příklad Essox úvěru:

Pořizovací cena:	220.000 Kč
Přímá platba:	10 % / 22.000 Kč
Výše úvěru:	198.000 Kč
Výše měsíční splátky:	4 696 Kč
Počet měsíčních splátek:	48
Správní poplatek za zápis změny údaje v registru vozidel při doplacení úvěru v celkové výši:	800 Kč
Roční úroková sazba:	6,5 %
RPSN:	6,87 %
Celková částka:	226.208 Kč

Essox půjčka zahrnuje také povinné ručení a havarijní pojištění, ověření VIN a pojištění schopnosti splácet. U předčasného splacení si banka nárokuje mezi 0,5 % a 1 % z předčasně splacené části úvěru.

Zajímavou otázkou je, proč až 70 % řidičů zbytečně přeplácí své povinné ručení.

Česká spořitelna půjčka na auto

Flexibilní autopůjčku u České spořitelny lze sjednat zdarma online i telefonicky. Banka svou půjčku prezentuje jako půjčku s odměnou, poněvadž za řádné splácení úvěru odpouští až 15 měsíčních splátek.

Příklad:

Žádost o půjčku 100.000 Kč s požadovanou splátkou 5.000 měsíčně. Délka splácení 1 rok a 10 měsíců (22 splátek). Úroková sazba 7,99 %. Celkem žadatel zaplatí 108 329 Kč.

MONETA půjčka na auto

Půjčku na auto od MONETY lze použít na nové i ojeté vozy. V případě nového vozidla financuje MONETA půjčka na auto až 100 % ceny automobilu. Klient tak nemusí mít našetřeno. Vše lze vyřídit na počkání přímo u prodejce automobilu. Výši splátek si klient nastaví podle svých požadavků.

MONETA půjčka na auto myslí i na ojetá vozidla. Ta mohou být stará až 13 let, výši splátek si klient opět nastaví podle svých požadavků

Součástí splátky MONETA půjčky na auto může být i výhodné povinné ručení a havarijní pojištění. To se týká nových i ojetých vozidel.

MONETA půjčka na auto je zajištěný účelový úvěr na nákup vozidla. Klient si může půjčit na osobní i užitková vozidla do 3,5 tuny. Délka splácení záleží na potřebách klienta a může dosáhnout až 84 měsíců.

Equa bank půjčka na auto

Snadno a online lze sjednat půjčku na auto u Equa bank, úvěr je vedený zdarma a bez poplatků. Online vyhodnocení Equa bank půjčky na auto trvá jen 3 minuty, sjednat se dá také na pobočce či telefonicky. Equa bank půjčka na auto nabízí celou částku na nové auto, klient nemusí mít část financí našetřenou předem.

Předčasné splacení Equa bank půjčky na auto je zdarma a stejně tak lze i během splácení přidat mimořádnou splátku a dobu splácení zkrátit. K půjčce na auto u Equa bank ve výši alespoň 50 000 Kč dostane klient jako dárek 3 poukázky na ověření vozidla systémem Autotracer typu Standard od společnosti Cebia.

Operativní leasing jako půjčka na auto

Operativní leasing je další variantou, jak získat peníze na nákup automobilu. Podobně jako u klasického finančního leasingu ani zde se žadatel o úvěr nestává majitelem vozidla, nýbrž jen jeho nájemcem. Po skončení splácení se ovšem řidič nestává vlastníkem. Auto je žadateli pouze propůjčeno, a to na předem dané období.

Tato služba je výhodná pro ty, kdo rádi zkoušejí nová auta a nevadí jim, že budou co tři čtyři roky řídit jiný automobil. Operativní leasing si oblíbily zejména firmy, které tímto způsobem nakupují služební vozy, ovšem od roku 2014 je dostupný operativní leasing pro soukromé osoby.

Měsíční splátky zpravidla začínají na 2.500 korunách a liší se dle typu vozu a poskytnuté výbavy. Smlouvu lze uzavřít na 24, 36 nebo 48 měsíců. Operativní leasing má své výhody a nevýhody. Výhody jsou jednoznačné. Předně není nutné skládat jakoukoli akontaci, ani si zakládat úvěr u banky.

Žadatel má volnou ruku ve výběru vozidla a po splacení operativního leasingu dostává příležitost užívané auto odkoupit do osobního vlastnictví. V průběhu trvání smlouvy nemusí řešit zákonné pojištění ani servis, poněvadž se o všechno stará leasingová společnost. Splátky bývají fixní.

Samotné automobilky nabízejí operativní leasing pro své zákazníky. Patří mezi ně například:

• operativní leasing Ford
• operativní leasing BMW
• operativní leasing Opel
• operativní leasing Hyundai
• operativní leasing Audi
• operativní leasing Mercedes
• operativní leasing Volkswagen
• operativní leasing Škoda

Nevýhodou zdá se být limitní počet kilometrů. Žadatel si může stanovit předem danou hranici, kupříkladu 20 000 km ročně, přičemž za každý kilometr navíc si společnost účtuje relativně velké peníze. Mezi 1 a 5 korunami za ujetý kilometr.

Rizikem je také vysoká spoluúčast při potenciálních autonehodách. Zpravidla to bývá 10 % z celkové hodnoty auta.

Leasing jako půjčka na auto

Velkým rozdílem oproti spotřebitelskému úvěru je leasing. Žadatel o auto půjčku není hned majitelem vozu, stává se jím až po splacení úvěru. V podstatě se jedná o smlouvu o pronájmu vozidla s předpokladem, že po splacení úvěru se žadatel stane jeho vlastníkem.

Zpravidla je také nutné složit při podpisu leasingové smlouvy část ceny předem, takzvanou akontaci. Ta bývá v rozmezí 10 a 30 % hodnoty vozu. Výjimkou nejsou ani poplatky za uzavření leasingové smlouvy. Výhodou je naopak automatické povinné ručení a havarijní pojištění.

Leasing, neboli půjčku na auto, poskytují například ČSOB, kde lze využít také kalkulačku půjčky na auto a dopředu si spočítat výši splátek a celkové úhrady.

Alternativy k půjčce – carsharing

Komu postačí využívat automobil jen příležitostně, mohl by místo půjčky na auto zapřemýšlet o takzvaném carsharingu. Tedy sdílení jednoho vozu vícero motoristy.

Tato možnost je ideální pro sváteční řidiče, kteří potřebují auto jen nárazově na odvoz těžších předmětů nebo jednou za čas na výlet. Pro dlouhodobé využívání se carsharing z důvodů relativně vysokých poplatků nevyplatí.

TIP: Kam na výlet autem? Tipy na nejkrásnější výlety autem po ČR. Nejkrásnější výlety autem jsou ty s přáteli a rodinou.