Proč Češi investují do podílových fondů a jak moc se to vyplatí

Češi již přeci jenom zjistili, že peníze ve slamníku asi není nejlepší řešení. Takové peníze může inflace velmi rychle spořádat. Na spořicích účtech se penězům bohužel nedaří o mnoho lépe. A tak čím dál více tuzemských volných finančních prostředků směřuje do podílových fondů. Je to však to nejlepší řešení? 

Úroky na tuzemských bankovních účtech bohužel nepokrývají inflaci. Ta byla v loňském roce v ČR vyšší než 3 %. Oproti tomu stojí zhodnocení na spořicích účtech v loňském roce mezi 0,5 až 1,8 procenty. Tedy výrazně pod inflací. Není se čemu divit, že Češi hledají alternativy.

Majetek Čechů uložený v podílových fondech má aktuálně hodnotu 248,6 miliardy korun. Kvartálně vzrostl o necelých 6%. Některé banky hlásí meziroční nárůst počtu investujících klientů o desítky procent. Stejně tak bankéři tvrdí, že Češi se stále drží značně při zdi, kdy většina prostředků jde do podílových konzervativních fondů.

Dokonce i vysoko-příjmové skupiny, kde by člověk možná čekal i agresivnější přístup (alespoň u mladších ročníků), dokonce i tyto skupiny volí konzervativní strategie a konzervativní portfolia. Dost možná ku vlastní škodě. Zejména po největším poklesu trhů za posledních nějakých 80 let.

TIP: Tento článek popisuje, jak se stát rentiérem.

Manažer UniCredit Bank Lokvenc tvrdí, že hitem jsou v posledních měsících investice do dluhopisových podílových fondů zaměřených na USA. A dodává, že za druhé pololetí loňského roku dosáhly tyto fondy rekordního zhodnocení o více než 20 %. Zde si dovolím upozornit, že kupovat to, co poslední dobou vyrostlo nejvíc, není zrovna nejšťastnější strategie. 

Investovat do podílových fondů je lepší řešení než slamník či spořicí účet. Tedy pokud sledujete dlouhodobé zhodnocení resp. zajištění proti inflaci. Bohužel ani podílové fondy nejsou zrovna ideální řešení. Abych byl upřímný, tak jsem spíše odpůrcem podílových fondů. Myslím si, že je to skvělá investice, ovšem ne pro investora, ale pro banky, správce fondů, prodejce fondů.

Takový podílový fond ve skutečnosti znamená, že se někdo snaží vydělat prostřednictvím peněz, které mu dáte k dispozici a to celkem bez rizika. A když trhy za dané období klesnou? On na tom vydělá stejně (poplatky). Když trhy vyrostou? Velká část či dokonce většina zisku zůstane v rukou bank resp. správců fondů. Chce to tedy investovat mnohem lépe a chytřeji. I proto vzniknul server Vpenize.cz.

Podílové fondy

Podílové fondy se stávají stále oblíbenějším investičním nástrojem, který jednotlivcům nabízí diverzifikované a profesionálně spravované portfolio s potenciálem atraktivních výnosů. Tyto fondy sdružují peníze mnoha investorů a investují do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a nástroje peněžního trhu.

Podílové fondy jsou pod dohledem investičních profesionálů nebo správců fondů, kteří přijímají investiční rozhodnutí jménem investorů. Tito profesionálové pečlivě analyzují různé cenné papíry a sestavují portfolia, která jsou v souladu s investičními cíli fondu.

Investicí do podílového fondu mohou jednotlivci získat přístup k diverzifikovanému portfoliu, jehož dosažení samostatně by jinak vyžadovalo značné množství času, znalostí a kapitálu.

Diverzifikace je zásadní výhodou podílových fondů. Namísto spoléhání se na několik jednotlivých cenných papírů rozkládají podílové fondy investice do celé řady aktiv a odvětví. Tato diverzifikace pomáhá snižovat riziko, protože případné ztráty v jedné investici mohou být kompenzovány zisky v jiných investicích.

Další významnou výhodou podílových fondů je přístup k profesionální správě peněz. Správci fondů mají odborné znalosti a zkušenosti s analýzou tržních trendů, výběrem vhodných cenných papírů a načasováním investičních rozhodnutí.

Jejich cílem je optimalizovat výnosy pro investory a zároveň řídit rizika. Tato profesionální správa může být výhodná zejména pro jednotlivce, kteří nemusí mít čas, znalosti nebo sebevědomí na to, aby mohli sami přijímat investiční rozhodnutí.

Podílové fondy také nabízejí investorům flexibilitu z hlediska investičních možností a cílů. Existují v různých typech, včetně akciových fondů, dluhopisových fondů, indexových fondů, sektorových fondů a dalších.

To umožňuje jednotlivcům přizpůsobit své investice tak, aby odpovídaly jejich finančním cílům, toleranci k riziku a časovému horizontu. Ať už investor hledá dlouhodobé zhodnocení kapitálu, pravidelný příjem nebo kombinaci obojího, pravděpodobně existuje podílový fond, který vyhovuje jeho potřebám.

Další výhodou podílových fondů je likvidita. Na rozdíl od jiných investic, jako jsou nemovitosti nebo jednotlivé akcie, lze podílové listy podílových fondů koupit nebo prodat v kterýkoli pracovní den za čistou hodnotu aktiv fondu (NAV). To umožňuje investorům pohodlně vstupovat do pozic nebo z nich vystupovat, což jim zajišťuje likviditu a flexibilitu při přizpůsobování se měnící se finanční situaci.

Podílové fondy také nabízejí investorům výhodu regulačního dohledu. Podléhají přísným směrnicím a předpisům, které chrání zájmy investorů. Regulační orgány sledují činnost podílových fondů a zajišťují transparentnost a dodržování pravidel týkajících se výkaznictví, komunikace s investory a složení portfolia. Tento dohled pomáhá vzbudit v investorech důvěru, protože vědí, že jejich investice jsou spravovány s určitou mírou odpovědnosti.