Kam s penězi, když výhodné úroky na spořících účtech mizí?

Experti se shodují, že letos lze očekávat postupné snižování výhodných úroků na spořících účtech komerčních bank. Proč tomu tak je a kde hledat alternativu?

Aktuálního trendu snižování úrokových sazeb centrálními bankami napříč světovými ekonomikami si nelze nevšimnout. Například ČNB od 2. května 2024 snížila 2T repo úrokovou sazbu na 5,25 % ( na konci roku 2023 to přitom bylo ještě 7 % ). A není se čemu divit, inflace se konečně dává na ústup a finanční analytici se shodují, že v roce 2024 lze s dalšími sníženími úrokových sazeb počítat.

Na nižší úrokové sazby reagují také komerční banky, které postupně přestávají nabízet výhodné úroky na svých spořících účtech. Analytik společnosti Purple Trading, Petr Lajskek tvrdí, že v roce 2024 bychom se měli postupně loučit s 5-6% úroky na spořících účtech komerčních bank. Těm se totiž při nízkých úrokových sazbách vyplatí půjčovat si peníze od ČNB, spíše než lákat své klienty ke vkladům pomocí již zmíněných úroků na spořících účtech.

Na snadě je tedy otázka, kde hledat ke spořícím účtům vhodnou alternativu?

Je na čase investovat? Dlouhodobě a pasivně to lze díky ETF fondům

ETF (exchange-traded funds) představují soubory aktiv (akcií, dluhopisů, komodit, aj.), se kterými můžete obchodovat jako se standardními akciemi na burze. Je zde však rozdíl, zatímco akcii máte jednu, v ETF fondu jich může být až několik desítek (a nemusí jít pouze o akcie). Když se například rozhodnete pomocí ETF fondů  investovat do akciového indexu S&P 500, který je jakýmsi ukazatelem životaschopnosti ekonomiky USA, plošně investujete do akcií všech 500 firem v tomto indexu obsažených.

Když v 90. letech přišly ETF fondy na finanční trhy, způsobilo to menší revoluci. Najednou zde byl pasivní investiční produkt, který byl lehce pochopitelný a navíc také výrazně levnější. ETF fondy se tak staly velice oblíbenou volbou mezi drobnými investory. A jsou jí doteď, investovat do ETF totiž lze již od 500 Kč měsíčně.

Rostoucí popularita ETF fondů (Celkový počet ETF fondů, zdroj: Statista)

ETF fondy ještě chytřeji? To jsou ETF portfolia

Pokud chcete část svých peněz investovat, avšak hledáte způsoby, které by byly co nejvíce podobné spořícímu účtu, ETF portfolia by vás mohla zaujmout. Lze si je představit jako jakousi složku, kterou když otevřete, uvidíte v ní jednotlivé ETF fondy. Tím, že investujete do ETF portfolia, investujete do všech ETF fondů a potažmo také do všech akcií, dluhopisů, komodit a dalších aktiv, v nich obsažených. Už víte, kam tím míříme? 

Ano, k ještě větší vyváženosti investice a potenciálně nižší rizikovosti. ETF portfolia totiž lze poskládat opravdu chytře.

Jak funguje investování do ETF fondů vs do ETF portfolií

Chcete začít s drobným investováním a rozhodnete se vložit své peníze do největších firem světové ekonomiky. Za tímto účelem si vyberete následující 3 ETF fondy (USA – iShares Core S&P500 UCITS ETF; Evropa – iShares Core EuroSTOXX 50 UCITS ETF; a tzv. Emerging markets – iShares Core EM IMI UCITS ETF). Dalším krokem bude najít si CFD Forex brokera, který tyto ETF fondy má ve své nabídce, založit si účet a poslat mu peníze (většina těchto CFD Forex brokerů umožňuje investici do ETF fondu od 500 Kč měsíčně, 3 fondy znamenají 1500 Kč).

Najít takového CFD trading brokera nebude těžké. Mnoho standardních CFD brokerů v dnešní době ETF fondy nabízí. Jenže pouze nejlepší CFD Forex broker má ve své nabídce tyto 3 ETF fondy v podobě jednoho uceleného ETF portfolia. A cena? Například CFD Forex broker Purple Trading nabízí přímo toto ETF portfolio pod názvem globální akciové ETF portfolio, za 500 Kč měsíčně.

Potenciální výnos ETF portfolií – U Purple Trading je to mezi 4 až 10 %

ETF fondy i portfolia jsou stále investičním produktem. Narozdíl od spořících účtů jsou tak obchodovány na finančních trzích, a podléhají tak určité míře rizika. Do ETF byste tedy měli investovat pouze ty peníze, o které si můžete dovolit přijít. Avšak k tomu u ETF portfolií dochází opravdu málokdy, spíše je třeba počítat s občasným poklesem vkladu a investici spíše brát jako dlouhodobou. Výše potenciálního zhodnocení ETF portfolia se často odvíjí právě od jeho rizikovosti. Čím vyšší potenciální riziko, tím vyšší potenciální zhodnocení.

Závěrem

Zaujal vás tento článek? Pokud chcete zjistit, jaké možnosti ETF portfolia nabízí, doporučujeme vyhledat služby brokerů CFD. Těch je dnes na trhu spousta, ty nejlepší brokery CFD poznáte tak, že jsou transparentní, dbají na ochranu vašeho kapitálu a nabízí příznivé obchodní podmínky. Například u Purple Trading můžete počítat s téměř nulovými poplatky za správu vašeho ETF portfolia.

Veškeré názory, zprávy, výzkumy, analýzy, ceny nebo jiné informace obsažené v tomto dokumentu jsou poskytovány jako obecné informace k trhu a nepředstavují investiční poradenství. Společnost L.F. Investment Limited nepřebírá odpovědnost za jakoukoli ztrátu nebo škodu, zejména včetně ušlého zisku, které mohou přímo nebo nepřímo vzniknout v důsledku toho, že použijete nebo se spolehnete na tyto informace. Purple Trading je kyperská národní ochranná známka (č. 85981), národní ochranná známka Spojeného království (č. UK00003696619) a ochranná známka Evropské unie (č. 018332329) vlastněná a používaná společností L.F. Investment Limited, 11, Louki Akrita, CY-4044 Lemesos, Kypr, licencovanou kyperskou investiční společností regulovanou institucí CySEC, s licencí č. 271/15.

Autor foto: Purple Trading
Zdroj grafu: Statista