Čeká svět další finanční krize?

Čeká nás kolaps finančního systému, tak jak ho známe dnes? Je Brexit začátkem jednoho z největších propadů trhů v historii? Přijdou lidé zase o svoje úspory? Jsou dnešní akciové trhy stále nadhodnocené?

Nejen podle Roberta T. Kiyosakiho získáváme 100% souhlas!

Čeká nás nevyhnutelná změna nejen finančního systému a tato změna již začala.

Proč? Řeknu Vám jen 4 zásadní důvody.

Finanční systém

Finanční systém je systém institucí, nástrojů, trhů, služeb a předpisů, které určují, jak lidé a podniky v ekonomice dané země vzájemně působí na směnu aktiv a usnadňují tvorbu a převod peněz. Finanční systémy v každé zemi existují v kontextu většího národního hospodářství a jsou regulovány vládou, aby zajistily bezpečné transakce.

Na nejzákladnější úrovni finanční systém pomáhá převádět peníze od jednotlivců a podniků tam, kde jsou potřeba. K tomu slouží zřízení různých kanálů, kterými mohou tyto prostředky proudit. Bezpečné, spolehlivé a dostupné kanály nakonec umožňují, aby se finanční prostředky dostaly k těm, kteří je potřebují, a tím pomáhají zajistit silnou ekonomiku a vytvářejí příležitosti pro investice.

Finanční systémy se skládají z formální i neformální části.

Formální části jsou ty, které má na starosti vláda, například centrální banka a komerční banky, které zřizuje a reguluje. Tato část finančního systému se zaměřuje na zajištění bezpečného prostředí pro provádění peněžních transakcí, jako je například stanovení úrokových sazeb u úvěrů.

Neformální části finančního systému, které jsou obvykle tvořeny nevládními institucemi, zahrnují řadu subjektů, které pomáhají usnadňovat tok finančních prostředků. Mohou sem patřit například investiční společnosti, podílové fondy, pojišťovny, devizoví makléři, zajišťovací fondy a kapitálové trhy.

Tyto instituce pomáhají rozšiřovat finanční systém tím, že usnadňují toky kapitálu a poskytují služby, jako je řízení rizik, správa aktiv a investiční poradenství.

Celkově lze říci, že silný finanční systém poskytuje spolehlivý a účinný mechanismus pro směnu peněz a umožňuje jednotlivcům, podnikům a vládám vzájemnou interakci v ekonomice. Tím pomáhá podporovat silnou ekonomiku tím, že poskytuje pobídky pro investice, jako je přístup ke kapitálu, a stimuluje hospodářský růst.

Robert T. Kiyosaki

Robert T. Kiyosaki je populární odborník na osobní finance, podnikatel, autor a motivační řečník. Je známý především díky své populární knize „Bohatý táta, chudý táta“, která vyšla v roce 1997 a stala se jednou z nejpopulárnějších knih o osobních financích všech dob.

Kiyosaki se narodil v roce 1947 na Havaji a vyrůstal v chudé rodině. V roce 1968 vstoupil do americké námořní pěchoty a právě zde se začal zajímat o finance a podnikání. Po odchodu od námořní pěchoty v roce 1974 se Kiyosaki rozhodl založit vlastní podnik.

Založil vzdělávací společnost Rich Global LLC a investiční společnost Rich Entertainment Group. Díky svým podnikatelským aktivitám se Kiyosaki stal v roce 1987 ve svých 40 letech milionářem.

Kiyosaki napsal řadu knih o osobních financích a investování. Jeho kniha „Bohatý táta, chudý táta“ je trvalým bestsellerem a byla přeložena do desítek jazyků. Kiyosaki v této knize nabádá čtenáře, aby byli finančně nezávislí a převzali odpovědnost za svá vlastní finanční rozhodnutí.

Napsal také několik dalších knih o osobních financích a investování, včetně knih „Do důchodu mladí, do důchodu bohatí“ a „Investování do zlata a stříbra: Chraňte svou finanční budoucnost“.

Je také známým řečníkem a mediální osobností. Má za sebou řadu veřejných vystoupení v televizi a rozhlase, včetně vystoupení v pořadu The Oprah Winfrey Show a Larry King Live. Pravidelně také vystupuje v populárních zpravodajských pořadech jako hostující finanční expert.

Kiyosaki je velmi úspěšný podnikatel a autor. Během své kariéry povzbuzoval čtenáře a posluchače, aby převzali kontrolu nad svou vlastní finanční budoucností a usilovali o finanční nezávislost. Jeho knihy, přednášky a vystoupení v médiích stále inspirují miliony lidí na celém světě.

Jsme na začátku nové éry

Industriální a postindustriální éra pomalu končí a naplno se rozjíždí informační věk. Velká část byznysu se přesouvá online a hranice přestávají hrát takovou roli.

Se změnou tak významnou také přichází výrazné přetvoření struktury podnikání, změna zaměstnanosti (lidská práce je dnes stále více nahrazována informačními technologiemi a automatizací), změnu vzdělávání (vzdělávat se dnes musíte kontinuálně a vystudovat školu již nestačí), ale také změny na finančních a akciových trzích.

Lidé půjčují lidem nebo firmám napřímo bez bank, crowdfunding je již pro firmy známý zdroj financování, nové platební metody a elektronické kryptoměny jako Bitcoin jsou známá věc a vznikají zcela nové systémy financování běžných útrat atd.

Od zrušení zlatého standardu v roce 1971 prezidentem Nixonem roste objem peněz v ekonomice exponenciálně

Jsme nyní již ve fázi, kdy centrální banky tisknou bilióny dolarů ročně. To způsobuje nafukování ceny akcií, zadluženost ekonomik a zároveň pokles kupní síly peněz. Nebezpečí exponenciálního růstu peněz a nafukování ekonomiky se dá ukázat na příkladu fotbalového stadionu.

Vezměte jakýkoliv stadión na světě, uzavřete ho, aby byl vodotěsný, a začněte doprostřed kapat vodu. Jednu kapku na začátku a každou minutu počet kapek zdvojnásobíte. Za jak dlouho bude stadión plný vody? …. Jen asi za 50 minut! Přitom do 45 minuty vidíte pouze vodou zakryté dno a zdá se, že se zas tak moc neděje. V tuto chvíli máte poslední šanci stadion opustit, protože se během 5 minut zaplní celý.

A dnes, když se podíváte na stav světové ekonomiky a financí, můžete pozorovat vodou zakryté dno – lidé si všímají, že je něco v nepořádku.

Akciový trh již neohodnocuje reálnou hodnotu podnikání a firem

Díky vysokofrekvenčnímu obchodování a tisku peněz centrálními bankami, je dnes akciový trh spíše silně spekulativní a úspěšní jsou na něm dnes spíše denní obchodníci a automatické systémy, které provádí i několik jednotek až desítek obchodů denně.

Samozřejmě tvůrci trhu a investoři jako Warren Buffett, nebo Karl Icahn patří stále k těm nejúspěšnějším. Podle Shillerova PE a některých dalších ukazatelů mohou být však dnešní akciové trhy nadhodnoceny o 75-100%. To znamená, že ze současných cen mohou spadnout i na polovinu hodnoty během relativně blízké doby.

Akciový trh

Akciový trh, známý také jako trh s akciemi, je rozsáhlý a rozmanitý trh pro nákup a prodej akcií veřejně obchodovaných společností. Jedná se o globální finanční trh, který se skládá z burz a obchodních platforem působících ve městech po celém světě od Tokia přes Sydney až po Londýn a New York. Je to místo, kde se společnosti a investoři setkávají, aby obchodovali s akciemi.

Většina burz nabízí dvě základní služby – primární a sekundární trh.

Na primárním trhu mohou společnosti vydávat nové akcie nebo dluhopisy a investoři mohou tyto akcie nebo dluhopisy nakupovat. Tento postup se často označuje jako „veřejná nabídka“.

Na sekundárním trhu investoři obchodují a nakupují a prodávají dříve vydané akcie.

Akciový trh je důležitou součástí ekonomiky, protože dává investorům příležitost nakupovat a prodávat akcie společností, jejichž hodnota může růst nebo klesat v závislosti na jejich výkonnosti. Více investorů na akciovém trhu znamená, že je k dispozici více peněz pro růst společnosti, což následně vede k většímu počtu pracovních míst a silnější ekonomice.

V současné době je také vidět probíhající změnu finančního systému

Např. ve Švýcarsku již více než sto tisíc lidí podepsalo petici a vynutili si tak referendum o změně bankovního systému. Konkrétně chtějí lidé bankám zakázat, aby vytvářeli peníze ze vzduchu jako dnes, a aby mohly používat pouze peníze, kterými skutečně disponují.

Elektronická kryptoměna Bitcoin, která je decentralizovaná (zcela mimo bankovní a politický systém) má dnes stále více příznivců a obchodů kde s ní můžete platit za zboží. V Japonsku byl Bitcoin dokonce uznán jako měna, v Německu alespoň jako komodita.

Ve světě již běžně fungují společnosti jako Lending Club (US společnost zajišťuje půjčky přímo od soukromých investorů, mimo bankovní systém). Jeden ze zakladatelů online platební služby PayPal připravuje revoluci v oblasti platby za běžné útraty (společnost Affirm – umožňuje platby za online nákupy formou úvěru s lepšími a transparentními podmínkami, než nabízí kreditní karty a banky).

A to jen pro příklad, podobných společností vzniká i funguje mnohem více, některé již dokonce v České republice.

Vše kolem nás naznačuje velký pokles akciových trhů a podílových fondů. Vyhlídky však zatím neslibují další prudký růst jako např. po krizi v roce 2008, nebo 2011.

Očekávání ekonomů do budoucna naznačují dlouhodobě mírný růst nebo spíše stagnaci. Minimálně se dá očekávat vysoká volatilita na trzích, kterou můžeme pozorovat již dnes. To v případě kdy Vám portfolio akcií a fondů klesne na hodnotě o 50% nebo více, nejsou vůbec příznivé vyhlídky.