Výhodnost půjček – jak lépe posoudit, zkušenosti

Automobil, pračka nebo myčka již v dnešní době představují nezbytnou součást každé domácnosti. Pokud však dojde k jejich náhlé poruše a rodinný rozpočet s takovým výdajem nepočítá, je mnohdy nutné sáhnout po půjčce. Poslední průzkum však ukazuje, že Češi si půjčky neberou tak často, jako před pěti lety.

Co je půjčka?

Úvěr je druh finančního nástroje, který slouží k vypůjčení peněz od banky nebo jiné finanční instituce. Jedná se o smlouvu o půjčce mezi dlužníkem a věřitelem, na jejímž základě si dlužník půjčí určitou částku peněz a zaváže se ji splatit i s úroky za určité období.

Existují různé typy půjček, ale v podstatě všechny zahrnují stejný základní koncept – vzít si půjčku, aby bylo možné za něco zaplatit. Mezi běžné půjčky, které si jednotlivci berou, patří mimo jiné studentské půjčky, půjčky na auto, hypotéky a osobní půjčky. Podniky si také mohou brát úvěry na financování své činnosti, nákup zařízení nebo rozšíření své činnosti.

Podmínky půjčky obvykle závisí na účelu půjčky, úvěrové historii dlužníka a výši půjčované částky. Na těchto faktorech často závisí úrokové sazby, délka trvání úvěru a požadavky na zajištění. Některé půjčky mohou navíc vyžadovat určité možnosti splácení, například předčasné splacení nebo automatické výběry z bankovního účtu dlužníka.

Podle tohoto průzkumu agentury Ipsos pro Air Bank také Češi dokážou lépe posoudit, zda je půjčka výhodná či nikoliv. Lidé začali více přemýšlet nad tím, o kolik půjčenou částku přeplatí, kolik zaplatí na úrocích a různých poplatcích.

Dvě pětiny lidí se zajímají i o možnost předčasného splacení zdarma, stejný počet lidí i o výši měsíční splátky. Na významu nabývá i otázka možnosti měnit si v průběhu čerpání půjčky výši měsíční splátky a s tím související dobu splácení, nebo si splátky v případě potřeby třeba i odložit.

Dobrou zprávou je, že finanční gramotnost Čechů je lepší než před 5 lety. Lidé již mají více znalostí a dovedností, které jim umožňují porozumět financím a správně s nimi zacházet v různých životních situacích. Může to být způsobeno prudkým rozvojem informačních technologií a lepší dostupností informací ze světa financí.

Ti, kteří nemají stabilní příjmy nebo jim jinde nepůjčí kvůli zápisu v registru dlužníků, si můžou vzít půjčku na občanský průkaz. Taková půjčka však patří mezi velmi rizikové úvěry.

Skvělým zdrojem pro získávání aktuálních informací ze světa financí, porovnávání úvěrů a správné finanční rozhodnutí jsou např. portály NavigatorUveru.cz nebo Times.cz.

Co je finanční gramotnost

Finanční gramotnost je schopnost úspěšně řídit finanční záležitosti. Je to obecný pojem zahrnující mnoho dovedností a znalostí, které je třeba použít, aby se dosáhlo finanční stability a prosperity.

• finanční gramotnost je schopnost rozumět finančním pojmům a informacím a dobře je využívat
• zahrnuje schopnost plánovat a řídit finanční zdroje, aby se dosáhlo osobních finančních cílů
• vyžaduje znalosti z oblastí jako například bankovnictví, pojištění, investice, spotřebitelské právo a důchody. Důležitý je také zákon o spotřebitelském úvěru.
• lze se naučit, jak ušetřit peníze, předcházet finančním potížím a vyhýbat se nevýhodným finančním produktům
• existují programy pro vzdělávání a poradenství, které vám pomohou dosáhnout finanční gramotnosti

Kromě toho také zahrnuje schopnost správně plánovat, jak budou vaše peníze použity. Zahrnuje také schopnost analyzovat peněžní toky a vývoj účtů, abyste mohli efektivně řídit své finanční prostředky. K tomu je třeba vědět o různých finančních produktech, jako jsou pojištění, úrokové sazby, investice a další.

Finanční gramotnost také zahrnuje schopnost vytvářet a dodržovat rozpočet. Je důležité vědět, jak rozdělit své peníze mezi různé složky, jako je základní životní potřeby, úspory a investice. K tomu je třeba vědět, jak efektivně nakupovat a vyhýbat se nevýhodným nákupům.

Finanční gramotnost zahrnuje i schopnost správně investovat. Ne všichni lidé jsou schopni zvládnout investování sami. V tomto případě je důležité porozumět různým typům investic a jejich rizikům. Je také důležité vyhledávat radu od odborníků a vybírat správné finanční produkty.

Finanční gramotnost je pro všechny důležitá, ať už je člověk na jakékoli úrovni finančního majetku. Finanční gramotnost je cestou k finančnímu zdraví a úspěchu.

Co je RPSN a proč je důležitá?

Každý, kdo si chce vzít půjčku, by měl vědět, že nejdůležitějším ukazatelem ceny půjčky je RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Udává procentuální podíl z celkové dlužné částky, který klient zaplatí během jednoho roku, a umožňuje tedy posoudit výhodnost půjčky.

Šedesát procent dotázaných ve zmíněném průzkumu vybralo právě tento ukazatel jako nejdůležitější. Před 5 lety to bylo důležité pro pouhých 52 procent lidí.

Při uzavírání spotřebitelského úvěru je zkrátka důležité znát hodnotu RPSN, která v sobě zahrnuje jak úrokovou míru, tak ostatní dodatečné poplatky. Dle zákona o spotřebitelském úvěru je každý poskytovatel půjček povinen o roční výši RPSN informovat. Lidé tak již vědí, že samotná úroková sazba o výhodnosti půjčky tolik nevypovídá.

RPSN se počítá podle vzorce, avšak je to poměrně zdlouhavý proces. Lepší je využít pro výpočet RPSN kalkulačku, která práci značně usnadní. Zjistit výši RPSN snadno a rychle je možné například v přehledném kalkulátoru RPSN na webových stránkách finančního arbitra.

Nulovou RPSN slibuje první půjčka zdarma. Není to žádný trik. První půjčku zdarma získá ten, kdo si bere půjčku u dané společnosti poprvé a splatí celou částku v daném termínu. Půjčku nabízí mnoho společností a je nejlevnější půjčkou na trhu.

Srovnání půjček a úvěrů pomůže při zvažování, jakou půjčku zvolit v případě neodkladných výdajů. Na základě srovnání půjček se lze lépe zorientovat v podmínkách jednotlivých poskytovatelů a rozhodnout se, která půjčka je nejvýhodnější. Jak fungují nebankovní půjčky a na co si dát pozor se lze dozvědět v tomto článku.

Osoba, která zvažuje úvěr, si musí vždy zodpovědět několik důležitých otázek. K nim patří například to, zda je úvěr skutečně nutný. Půjčky nesmí sloužit jako nástroj na pořízení zbytečných věcí.

Proč si lidé berou půjčku?

Nejčastějším důvodem, proč si lidé v současné době berou půjčku, je pořízení vlastního bydlení nebo rekonstrukce stávajícího. Dvě pětiny oslovených lidí by si vzaly půjčku kvůli pořízení auta, pětina kvůli koupi domácích spotřebičů.

Prakticky všichni oslovení jsou nyní méně ochotní než před pěti lety si vzít půjčku.

Jak posoudit výhodnost půjčky

Půjčka je obecně finanční produkt, který se poskytuje jedné straně (dlužník) na základě závazku vrátit stejnou částku druhé straně (věřitel) v určitém časovém období. Přestože je zřejmé, že půjčka je finanční prostředek, který může pomoci při řešení finančních potíží, je velmi důležité se o něj ucházet s opatrností. Existuje několik kritérií, která je třeba zvážit při posuzování výhodnosti půjčky.

• zjistěte si úrokovou sazbu a další podmínky půjčky
• zvažte, v jaké výši se vám vyplatí půjčku přijmout
• zvažte, jaký je způsob splácení půjčky
• zjistěte, jaké jsou případné další poplatky
• zvažte, zda jsou jiné formy financování výhodnější
• porovnejte úrokovou sazbu s konkurenčními nabídkami
• zvažte různé případné výhody půjčky (např. nízké úroky, pojištění, atd.)
• zvažte, zda byste měli požádat o radu nebo poradenství od odborníka
• zvažte možnost získání půjčky s nižším úrokem prostřednictvím refinancování

Za prvé, je důležité pochopit účel, pro který je půjčka požadována. Užitečnost půjčky závisí na tom, zda je využita správně, a zda vyřeší problém, pro který byla vyžadována. Mějte na paměti, že půjčka se vždy vrátí a je nutné ji vrátit s úroky. Proto byste měli vždy pečlivě zvážit, zda půjčka má smysl, a zda se obávaný problém skutečně vyřeší.

Dalším kritériem je úroková sazba. Při posuzování výhodnosti půjčky je důležité zvážit, jakou úrokovou sazbu nabízí věřitel. Čím nižší je úroková sazba, tím je půjčka výhodnější, protože nižší úroková sazba znamená, že budete muset vrátit méně peněz věřiteli.

Dalším faktorem je doba splatnosti. Tato doba by měla být stanovena tak, aby bylo možné půjčku splatit v požadovaném čase. Doba splatnosti je často ovlivněna úrokovou sazbou, a proto byste měli mít na paměti, že čím vyšší úrokovou sazbu nabízí věřitel, tím kratší dobu splatnosti bude muset dlužník dodržovat.

Posledním kritériem je stanovení poplatků. Někteří věřitelé mohou požadovat, abyste uhradili poplatky za půjčku. Tyto poplatky se mohou lišit, a proto byste měli být si jisti, že je víte předem, než podepíšete smlouvu.

V závěru je důležité zdůraznit, že půjčka je finanční prostředek, který by měl být využíván s opatrností. Proto je důležité posoudit výhodnost půjčky zvažováním všech předchozích uvedených kritérií.