Na co nezapomenout před sjednáním půjčky

Plánujete rekonstrukci kuchyně, nebo se jen chcete obměnit vybavením a nemáte dostatek finančních prostředků? Kuchyně patří mezi nejčastěji užívané místnosti. Trávíme zde spoustu času a setkáváme se zde s rodinou. Není divu, že si ji chceme zařídit podle svých představ. Ne každý má ale na rekonstrukci nebo nákup nového vybavení dostatek financí. Řešením pak může být právě půjčka. Na co si v případě sjednání půjčky dávat pozor?

Zorientovat se v nabídce bankovních a nejlepších nebankovních půjček není vůbec snadné. V podstatě však máme dvě možnosti – zakoupit zboží na splátky, nebo zažádat o půjčku na splátky u finanční společnosti.

Na co nezapomenout a čeho se vyvarovat?

• nenechte se zlákat na oko nejvýhodnější půjčkou
• řiďte se RPSN, ne úrokovou sazbou – téměř za každou bezúročnou půjčkou se totiž skrývají jiné poplatky
• pečlivě si spočítejte, kolik peněz budete muset finanční společnosti vrátit
• žádáte-li o splátkový kalendář, pečlivě prostudujte podmínky všech zúčastněných stran
• v případě nákupu např. telefonu na splátky si uvědomte, že peníze dlužíte finanční společnosti, nikoli prodejci zboží
• zbystřete v případě, že někteří prodejci nabízí slevy při okamžité platbě
• prověřte si subjekt, který půjčku nabízí, ať už je to půjčka od soukromé osoby nebo banky
• zjistěte si, jaké hrozí sankce a pokuty v případě, že nebudete schopni půjčku splácet
• bude-li po vás požadováno ručení, nabídku raději odmítněte a poohlédněte se jinde

Využití půjček je pochopitelně možné i u nesezdaných párů. Situace se však zkomplikuje, když se s partnerem rozejdete a půjčka je napsána pouze na jednoho z vás. Takové případy nezřídka končí exekucí. Půjčka s exekucí není nic příjemného. Předejít problémům můžete tím, že si půjčku rozdělíte rovnoměrně na polovinu.

TIP: Pasivní příjmy jsou základní ingrediencí pro ty, kdo by se chtěli stát rentiérem.

Mějte také na paměti, že zákon umožňuje bezplatné odstoupení od smlouvy do 14 dní. Z toho vyplývá, že pokud si zapůjčíte peníze a následně si půjčku rozmyslíte, můžete je v této lhůtě 14 dní vrátit.

Proč si vzít půjčku?

Předtím, než si vezmete půjčku, je důležité zvážit následující faktory:

1. Potřeba: Posuďte naléhavost a nezbytnost půjčky. Určete, zda je určena na kritický výdaj, nebo zda ji lze odložit či se jí zcela vyhnout.
2. Rozpočet: Zhodnoťte svou současnou finanční situaci a určete, zda jste schopni půjčku splácet. Zvažte stávající dluhy, měsíční výdaje a příjmy, abyste se ujistili, že přijetí dalšího dluhu je proveditelné.
3. Úvěrové skóre: Vezměte si úvěr, který vám bude poskytnut: Zkontrolujte své úvěrové skóre, abyste pochopili svou úvěruschopnost. Vyšší skóre zvyšuje šance na schválení úvěru a zajištění lepších podmínek, například nižších úrokových sazeb.
4. Úrokové sazby: Zjistěte, jaká úroková sazba je s půjčkou spojena. Porovnejte sazby od různých věřitelů a najděte nejlepší variantu. Zvažte také, zda je úroková sazba fixní nebo variabilní, protože to může ovlivnit celkové náklady na úvěr.
5. Podmínky splácení: Zjistěte si podmínky splácení, včetně délky půjčky, měsíčních splátek a případných dalších poplatků nebo sankcí za předčasné splacení. Ujistěte se, že splátkový kalendář odpovídá vašim finančním možnostem.
6. Další poplatky a platby: Kromě úrokové sazby mohou být účtovány i další poplatky související s poskytnutím úvěru, poplatky za pozdní splácení nebo sankce za předčasné splacení. Informujte se o těchto poplatcích, abyste přesně posoudili náklady na úvěr.
7. Důsledky nesplácení: Zjistěte, jaké důsledky může mít nesplácení úvěru, včetně poškození vašeho úvěrového skóre, právních kroků nebo možné ztráty zástavy, pokud je úvěr zajištěn.
8. Alternativy: Zvažte, zda existují nějaké alternativní možnosti k přijetí půjčky, například využití úspor, vyjednání podmínek splácení s věřiteli nebo prozkoumání možností získání grantu nebo stipendia.
9. Pověst věřitele: Prozkoumejte věřitele a jeho pověst. Vyhledejte si recenze, hodnocení a zpětnou vazbu od ostatních zákazníků, abyste se ujistili, že má dobrou pověst a je důvěryhodný.
10. Potenciální dopady na budoucí finanční cíle: Zhodnoťte, jak může přijetí půjčky ovlivnit vaši schopnost dosáhnout budoucích finančních cílů, jako je spoření na důchod nebo koupě bydlení. Zvažte, zda je půjčka v souladu s vašimi dlouhodobými finančními plány.

Pečlivým zvážením těchto faktorů můžete učinit informované rozhodnutí o tom, zda je přijetí úvěru správnou volbou pro vaši finanční situaci.

V jakých situacích se půjčka vyplatí?

Nejlepší situace pro přijetí půjčky se může lišit v závislosti na individuálních okolnostech. Nicméně mezi obecné scénáře, kdy lze přijetí půjčky považovat za výhodné, patří:

1. Provedení významné investice: Půjčka na investici do lukrativní příležitosti nebo na zahájení podnikání může potenciálně přinést vysoké výnosy, pokud existuje solidní plán a potenciál úspěchu.
2. Konsolidace dluhu s vysokým úrokem: Pokud má někdo více dluhů s vysokým úrokem (např. dluhy z kreditních karet) s různými daty splatnosti, může být výhodné vzít si půjčku s nižší úrokovou sazbou, aby tyto dluhy splatil a měl jednu měsíční splátku.
3. Nákup nebo rekonstrukce domu: Úvěr na koupi nemovitosti: Hypoteční úvěr může jednotlivcům nebo rodinám pomoci při koupi domu, zatímco úvěr na rekonstrukci domu může být užitečný při modernizaci nebo zvýšení hodnoty nemovitosti.
4. Výdaje na vzdělání: Půjčky na studium jsou často běžnou možností financování vysokoškolského vzdělání, což jednotlivcům umožňuje investovat do budoucnosti a potenciálně dosáhnout vyššího platu.
5. Lékařské nouzové situace: V případě neočekávaných zdravotních výdajů nebo naléhavých situací může půjčka pomoci pokrýt náklady a zajistit včasný přístup k nezbytné zdravotní péči, aniž by se člověk nadměrně zadlužil.

Před přijetím půjčky je však nezbytné zvážit osobní finanční situaci, dostupnost, úrokové sazby, podmínky splácení a možná rizika. Doporučuje se poradit se s finančními odborníky nebo profesionály, kteří poskytnou individuální rady na základě konkrétní situace.