Degiro – recenze brokera 2024, poplatky, zkušenosti uživatelů

Degiro není na finančních trzích žádným nováčkem. Svoje renomé si buduje dlouhá léta a nyní se častuje titulem jednoho z největších brokerů v Evropě. Velkoobchodní makléř obchoduje s akciemi, dluhopisy, opcemi, futures i ETF. Jeho největší předností jsou velmi nízké poplatky. Co na poplatky a Degiro obecně říkají uživatelé? Jaké jsou recenze?

Degiro

Degiro se nesoustředí výhradně na evropské a americké trhy jako jiní brokeři, nýbrž operuje na globální úrovni, včetně Austrálie, Japonska nebo Hongkongu. Misí Degira je zprostředkovat finanční plány a investice všem po celém světě a umožnit tak globální diverzifikaci aktiv. V jeho portfoliu se nachází 50 burz ze 30 zemí. Obchodování na burze tak získává komplexnější rozměr.

Jeho vizí je kombinace technologií a finančního know-how, což z Degira činí poskytovatele špičkových nákladově efektivních finančních služeb pro každého. Vývoj obchodních nástrojů je pro Degiro klíčový. Přizpůsobuje se potřebám klientů. I díky inovativnímu přístupu se může pochlubit 80 mezinárodními oceněními coby nejlepší broker.

Degiro = důvěra a bezpečí

Od roku 2021 má navíc vlastní bankovní licenci pod rouškou FlatexDEGIRO Bank AG, což svědčí o jeho důvěryhodnosti a zajišťuje bezpečnost finančních prostředků. Degiro jako investiční společnost nesmí na rozdíl od banky držet peníze klientů na svých účtech nebo je využít pro vlastní investice.

Investice klientů jsou oddělené od společnosti Degiro. Segregace aktiv je zárukou, že při potenciálním krachu Degira nebudou investice součástí konkurzní podstaty.

Degiro se dušuje, že ve velmi nepravděpodobném případě, že oddělená aktiva nebude možné vrátit klientům, spadá Degiro do německého systému pro odškodnění investorů. Ten kompenzuje případné ztráty až do výše 90 % (maximum 20 000 EUR).

FlatexDEGIRO Bank AG je primárně pod dohledem německého Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). V Nizozemsku podléhá flatexDEGIRO Bank Dutch Branch dohledu nad integritou ze strany DNB a dohledu nad AFM. Je to obdoba českého dohledu ČNB.

Klienti nicméně dávají Degiru právo půjčovat cenné papíry, aby bylo možné je shortovat. To znamená prodat je s vírou, že cena prodaných cenných papírů klesne, tudíž je bude možné zpětně odkoupit za nižší cenu.

Degiro platforma

Degiro provozuje komplexní platformu WebTrader, díky níž mají investoři přístup k tržním datům, novinkám na trhu a rozsáhlým funkcím objednávek. Zadávání objednávek je možné dle počtu akcií a hodnoty objednávek. Klient tudíž ví, za jakou cenu nakupuje nebo prodává. Vydělává na internetu bez konverze měny.

WebTrader umožňuje vytvořit si seznam oblíbených produktů, mezi nimiž se mohou objevovat akcie společností například Amazon, Microsoft, Adidas, Apple, Tesco, Nestlé, ČEZ, ING, Vodafone nebo Alibaba. Nákup akcií je zajímavým druhem pasivního příjmu, což je ideální cesta stát se rentiérem.

WebTrader sází na přehlednost a jednoduchost, aby byl přístupný všem investorům bez výjimky. A to včetně nováčků v oblasti obchodování. Jako důkaz podpory začínajících podnikatelů a jejich snahy o zhodnocení peněz Degiro na svých webových stránkách věnuje celou kapitolu takzvané Investiční akademii.

Témata se týkají zejména tipů a rad, jak začít investovat, pomůžou odhalit jaký typ investora klient je, rozliší mezi základními finančními produkty, poradí s výběrem a prvotním nákupem akcií, do čeho investovat, kam investovat a vysvětlí, co určuje cenu akcií. Naučí se orientovat v běžných investičních pojmech, jako je shortování, spready, forex, nebo ETF.

Investování nabízí vklady a výběry, nákup akcií a dluhopisů a převody měn. Ačkoli základní obchodovatelnou měnou je euro, lze měnu převézt i na české koruny. Vkládat lze hotovost i v českých korunách (na pobočkách Deutsche Bank). Výběr je prováděn na základě žádosti zpravidla do druhého dne.

Degiro registrace a objednávky

Otevření účtu na Degiro není zpoplatněno. Zájemce se tudíž může zaregistrovat zcela zdarma. Potřebuje k tomu jen doklad totožnosti (občanský průkaz nebo cestovní pas) a chytrý telefon. Vybrat lze ze tří účtů neboli profilů:

• basic
• active – všechny služby bez omezení
• trader

Do roku 2021 bylo možné vybrat i custody účet, který zprostředkovával všechny služby kromě debit money, derivátů a shortování cenných papírů. Nicméně tato možnost je nyní přístupná pouze lidem, kteří tak učinili přes znepřístupněním.

Degiro rozlišuje čtyři typy objednávek, kterými jsou:

• limit
• market
• stoploss
• stop-limit

Objednávka Limit stojí na principu příkazu k nákupu nebo prodeji za stanovenou cenu. Jakmile objednávka klesne na danou cenu, proběhne obchod. Objednávka Market nakupuje nebo prodává hned za nejlepší aktuální cenu. Stoploss je automatický prodej aktiv při poklesu jejich ceny na zadanou hodnotu.

Degiro seznam ETF

Degiro obchoduje s aktivy jako jsou akcie, dluhopisy, opce, futures i ETF. ETF jsou veřejně obchodovatelné fondy (Exchange Traded Funds), mezi jejichž výhody se řadí vysoká transparentnost, nízké náklady, vysoká likvidita nebo vysoká míra diverzifikace. S těmito investičními podílovými fondy se obchoduje na finančních trzích podobně jako s akciemi.

Mezi nejpopulárnějších TOP 5 ETF patří:

• SPDR S&P 500 ETF
• Vanguard S&P 500 ETF
• Invesco QQQ Trust
• SPDR gold shares
• iShares MSCI Emerging Markets ETF

Degiro nabízí velmi nízké poplatky u nákupů ETF, obzvláště u těch zahrnutých v základním výběru, které Degiro vypisuje na svých stránkách. Tento seznam zahrnuje nejpopulárnější a nejvyužívanější ETF. V současnosti je účtován tzv. manipulační poplatek 1 € u základního výběru ETF. U ostatních ETF a při častějším nákupu a odprodeji je účtována komise 2 € a 1 € jako manipulační poplatek.

Degiro naopak vůbec neobchoduje s kryptoměnami. Uživatelé se místo na Bitcoin, Ethereum nebo Litecoin soustředí výhradně na ostatní aktiva a komodity.

Degiro poplatky

Degiro si zakládá na věhlasu nízkých poplatků. Klade na ně velký důraz a ve většině případů si poplatky účtuje následovně:

• české akcie – komise 20 Kč + 10 manipulační poplatek
• německé akcie Xetra a evropské akcie – 3,90 EUR
• americké akcie – komise 1,00 EUR + 1,00 EUR manipulační poplatek
• 1,00-3,00 € za nákup ETF

S poplatky opatrně. Zkušenosti uživatelů Digero hovoří v mnoha případech o poplatcích za transakci v řádu až desítek procent. Liší se to případ od případu a je pokaždé nutné si předem přečíst obchodní podmínky. Průměrně se poplatek za jeden uskutečněný obchod na Digero pohybuje okolo 1-3 EUR, zatímco jiné banky si účtují 10 až 20 EUR a spolu s tím i měsíční poplatky.

Degiro hodnocení klientů

Uživatelé Degiro si platformu veskrze chválí. Hodnotí ji jako ideální pro nováčky pro svou jednoduchost a přehlednost. V diskuzích Degiro se často objevují kladné hlasy zmiňující rozmanitost funkcí, důvěryhodnost, přívětivost pro Čechy a nízké poplatky.

Degiro zkušenosti v pozitivním slova smyslu má 88 procent uživatelů. Mezi nejlépe hodnocenými faktory jsou:

• možnost obchodu v CZK
• podpora nákupu a prodeje akcií
• jednoduchost
• nízké poplatky

I zákaznická podpora získala plusové body. Funguje v pěti jazycích a je dostupná od pondělí do pátku mezi osmou hodinou ranní a desátou hodinou večerní. Dostupné jazyky jsou nizozemština, angličtina, francouzština, němčina a španělština.

Nevýhodami Degiro oplývá také. A většinou se jedná o tyto předpoklady:

• vklady jen bankovním převodem, nikoli platební kartou
• nepodporuje kryptoměny
• nepodporuje fores
• záludné poplatky
• nedostatek funkcí pro náročné obchodníky
• komplikovanější zdanění dividend

Degiro zdanění dividend je u českých akcií 35 %, což není malé číslo za předpokladu, že se v České republice standardně daní 15 procenty. Pro obchodování s čistě českými akciemi a dluhopisy se proto vyplatí poohlédnout se po jiném brokerovi. Srovnání brokerů s podporou češtiny je dostupné na tomto odkazu.

Srovnání brokerů Degiro, XTB a Portu

Následující tabulka poskytuje základní srovnání tří populárních brokerů – Degiro, XTB a Portu. Slouží jako orientační nástroj pro investory, kteří zvažují otevření účtu u některého z těchto poskytovatelů.

Při konečném rozhodnutí je důležité detailně prostudovat aktuální podmínky jednotlivých brokerů, jelikož se mohou časem měnit.

Tabulka srovnání Degiro, XTB a Portu

Kritérium	Degiro	XTB	Portu
Typ brokera	Discount broker	Multi-asset broker	Investiční platforma
Zaměření	Nízké poplatky, široký výběr aktiv	CFD, akcie, ETF, forex, kryptoměny	Dlouhodobé investování, robo-advising
Poplatky	Nízké poplatky za obchodování, různé typy účtů s odlišnými podmínkami	Variabilní poplatky v závislosti na obchodním nástroji a objemu	Fixní poplatek 1% z investované částky
Platformy	Webová platforma, mobilní aplikace	Webová platforma, mobilní aplikace, pokročilé obchodní nástroje	Jednoduchá webová platforma
Výběr aktiv	Akcie, ETF, fondy, opce, dluhopisy	Akcie, ETF, CFD, forex, kryptoměny, komodity	Akcie, ETF, fondy
Regulační orgány	AFM (Nizozemí), CySEC (Kypr)	KNF (Polsko), FCA (Velká Británie)	ČNB (Česká republika)
Klientská podpora	Vícejazyčná podpora, znalostní báze	Vícejazyčná podpora, chat, telefon	Česká podpora, osobní konzultanti

Historie brokera Degiro se datuje k roku 2008. Degiro je zaregistrováno v Nizozemsku a funguje v 16 zemích. Na své platformě eviduje již více než dva a půl milionů aktivních investorů, kteří obchodují na trzích po celém světě.

Mezi další významné brokery se řadí mimo jiné eToro, Trading 212, XTB, RoboMarkets nebo česká investiční platforma Portu.

Výběr vhodného brokera závisí na individuálních investičních cílech a preferencích. Degiro je ideální pro investory hledající nízké poplatky a široký výběr aktiv. XTB nabízí pokročilejší obchodní nástroje a přístup na různé trhy. Portu je zaměřeno na dlouhodobé investování a jednoduché ovládání.