Nejlepší spoření pro děti – Portu, Fondee, srovnání 2024

Děti jsou nejen radost, avšak i starost. Každý rodič chce jistě pro své děti jen to nejlepší. Našetřené peníze se budou dětem hodit na studium, zařizování vlastního bydlení či koupi auta. Rodiče by se měli již v jejich útlém věku zamyslet nad vhodným výběrem spoření. Jaké spoření vybrat, aby nejlépe vyhovovalo stanoveným požadavkům?

Nejdříve je vhodné si ujasnit, kolik peněz bude cílem naspořit a za jakým účelem se budou spořit. Většina rodičů zvolí stavební spoření. Tím však možnosti zdaleka nekončí. Spořit pro zhodnocení peněz je možné na spořicí účet, termínovaný vklad nebo peníze ukládat do životního pojištění.

Poohlédnout se lze také po podílových fondech. Podstatné je uvědomit si, že nikdy není pozdě začít odkládat stranou nějaké peníze pro děti a zjednodušit jim tím start dospělého života.

Způsobů, jak spořit dětem, je velké množství. Při rozhodování je potřeba zvážit dobu, po kterou chce klient spořit, výši ročních poplatků a vázanost financí, spojenou s možností peníze vybrat za poplatek předčasně. Vybraný produkt by měl klientovi po všech stránkách vyhovovat.

Nejlepší spoření pro děti 2024

Otázka, jak nejlépe zajistit finanční budoucnost svých dětí, trápí mnoho rodičů. V roce 2024 je na trhu k dispozici celá řada produktů, které umožňují dlouhodobé spoření pro děti. Mezi nejoblíbenější patří:

• Dětské spořicí účty: Nabízejí výhodné úrokové sazby a jsou vhodné pro rodiče, kteří preferují bezpečné a snadno dostupné spoření.
• Stavební spoření: Kromě úroků umožňuje získat státní podporu. Je vhodné pro dlouhodobé spoření, například na bydlení.
• Investiční životní pojištění: Kombinuje spoření s rizikovým životním pojištěním. Nabízí vyšší potenciál zhodnocení, avšak také vyšší riziko.
• Investiční fondy pro děti: Umožňují investovat do široké škály aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti. Nabízejí vysoký potenciál zhodnocení, nicméně jsou spojeny i s vyšším rizikem.

Při výběru vhodného spoření pro dítě je třeba zvážit několik faktorů:

• Délka spoření: Pokud chce člověk peníze vybrat v blízké budoucnosti, jsou vhodnější spořicí účty nebo stavební spoření. Pro dlouhodobé investice jsou vhodnější investiční fondy nebo životní pojištění.
• Riziko: Vyšší riziko znamená vyšší potenciál zhodnocení, avšak také vyšší pravděpodobnost ztráty.
• Daně: Některé produkty, jako například stavební spoření, nabízejí daňové výhody.
• Flexibilita: Je dobré zvážit, jak často bude chtít rodič na účet vkládat peníze a zda bude potřebovat možnost předčasného výběru.

V roce 2024 se stále více rodičů rozhoduje pro investování do investičních fondů pro děti. Tyto fondy nabízejí vysoký potenciál zhodnocení a jsou spravovány profesionálními správci. Je však důležité si uvědomit, že investice na kapitálových trzích jsou spojeny s určitým rizikem.

Při výběru nejlepšího spoření pro dítě se doporučuje poradit se s finančním poradcem.

Srovnání spoření pro děti

Rozhodnutí o tom, jakým způsobem budou rodiče spořit pro své děti, není jednoduché. Na trhu existuje celá řada produktů, které se liší výnosností, rizikem, flexibilitou a dalšími parametry.

Tabulka srovnání spoření pro děti

Nástroj	Výnosnost	Riziko	Flexibilita	Státní podpora	Další výhody
Dětský spořicí účet	Nízká, avšak garantovaná	Minimální	Vysoká	Ne	Jednoduché ovládání
Stavební spoření	Střední, včetně státní podpory	Nízké	Omezená	Ano (až 2 000 Kč ročně)	Možnost čerpání úvěru
Investiční životní pojištění	Střední až vysoká	Střední až vysoké	Omezená	Možnost daňové úlevy	Kombinace spoření a pojištění
Investiční fondy	Vysoká	Vysoká	Vysoká	Ne	Diverzifikace rizika
ETF (Exchange Traded Funds)	Vysoká	Vysoká	Vysoká	Ne	Nízké náklady

Jak je z tabulky patrné, každý nástroj má své specifické vlastnosti. Dětský spořicí účet je vhodný pro ty, kteří hledají jistotu a snadné ovládání. Stavební spoření nabízí státní podporu a možnost čerpání úvěru. Investiční produkty (jako jsou životní pojištění, fondy a ETF) jsou vhodné pro ty, kteří jsou ochotni přijmout vyšší riziko za vyšší potenciální výnos.

Při výběru nejvhodnějšího nástroje je důležité zvážit individuální situaci a dlouhodobé cíle.

Stavební spoření

Jedním z nejčastějších způsobů spoření pro děti je klasické stavební spoření. Pokud má rodič možnost spořit dětem měsíčně spíše nižší částky, nemusí být stavební spoření pro děti špatným řešením. Nicméně aby se spoření vyplatilo a bylo výnosné, je potřeba dodržet několik zásad.

Stavební spoření je produkt, který nabízí zhodnocení vložených peněz a jejich následné možné využití na stavbu či opravu nemovitosti. Na začátku se sjednává částka, kterou si klient přeje naspořit.

Některé bankovní společnosti si navíc účtují poplatek za sjednání spoření. Ten se většinou pohybuje ve výši jednoho procenta z cílové částky. Další velmi častý poplatek je ten za vedení účtu, který se nejčastěji pohybuje kolem 300-400 Kč ročně.

Tento druh spoření se zakládá na dobu šesti let a po toto stanovené období nelze peníze bez dalších poplatků a sankcí vybrat. Následující nabídky od bankovních společností patří mezi nejlepší spoření pro děti 2024.

Stavební spoření pro děti – srovnání dle výše poplatků za vedení:

• Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. – 300 Kč ročně
• MONETA, stavební spořitelna – 324 Kč ročně
• Česká spořitelna a.s. – 325 Kč ročně
• Raiffeisen stavební spořitelna- 360 Kč ročně

Pokud chce klient výsledný výnos maximalizovat, může získat tzv. státní podporu, která činí 10 % z částky, jež je za daný rok naspořena. Nicméně je potřeba mít na paměti, že se její získání pojí s určitými pravidly. Na plnou podporu od státu v hodnotě 2000 Kč lze dosáhnout pouze v případě, že naspořená roční částka činí alespoň 20 000 Kč.

Pro dosažení plné státní podpory není nutné spořit každý měsíc stejnou částku, je možné spořit i nepravidelně různě vysoké částky, nebo dokonce provést pouze jeden vklad ročně. Nicméně by pro dosažení podpory měl vklad obsahovat nejen zmíněných 20 000 Kč, avšak i finance navíc, které slouží k zaplacení poplatků bance.

Je potřeba ještě dodržet, aby peníze na spoření byly uloženy vždy před koncem daného roku. Pokud by to tak nebylo, zanikal by v tomto roce nárok na získání státní podpory. Peníze je dobré posílat na spoření s časovou rezervou a počítat se standardní lhůtou bankovního převodu.

Bankovní společnosti po ukončení stavebního spoření dokážou nabídnout i úvěr ze stavebního spoření, kterým lze financovat například stavbu či opravu nemovitosti. Není ovšem klientova povinnost tuto možnost využít. Ten například může smlouvu vypovědět nebo ji ukončit na dohodu.

Termínovaný vklad

V případě již nakumulovaného většího obnosu peněz, který má klient k dispozici a nepotřebuje ho po nějakou delší dobu, přichází na řadu termínovaný vklad. Ten je specifický tím, že daný obnos peněz se po předem sjednanou dobu nesmí bez sankcí vybrat. Peníze takto uložené se zhodnocují podle úrokové sazby, kterou banka nabízí.

Naspořené peníze se zpravidla vyplácí po ukončení dohodnuté lhůty vkladu. Většinou je pro termínovaný vklad potřeba mít u dané banky sjednaný běžný účet, na který se zúročené peníze zašlou. Výška výnosu bude záviset na částce, kterou se klient rozhodne vložit na termínovaný vklad. Čím je částka vyšší, tím se zvyšuje výnos.

Výhodou termínovaného vkladu je pevně stanovená úroková sazba po celou zvolenou dobu spoření, která se v závislosti na situaci na trhu pohybuje od 2-7 %. Našetřené peníze pro děti je tak možné prostřednictvím termínovaného vkladu bez rizika zhodnocovat, a to s poměrně dobrým výnosem.

Navíc je tento typ vkladu pojištěn ze zákona v plné výši až do částky 100 000 EUR, takže se není potřeba ničeho obávat.

Spořicí účet pro děti

Co dokáže nabídnout další forma spoření, tedy dětský spořicí účet? Některé banky nabízí takzvané startovací dětské spořicí účty. Výhodou je, že lze vkládat libovolné částky nepravidelně a s prostředky nakládat dle libosti kdykoliv.

Spořicí účet pro děti je vhodný pro zhodnocování peněz z brigád nebo kapesného, které by děti jinak rychle utratily. Nevýhodou spořicích účtů je to, že se výše úroku může měnit podle situace na trhu. Neexistuje tedy jistota, že úrok, který byl k dispozici při zakládání spořicího účtu, zůstane stejný i za rok nebo dva.

Nicméně vlastní účet a dětské spoření dokáže naučit malé ratolesti zodpovědnosti a vnímání hodnoty peněz. Spoření dětem umožní na dětském investičním účtu sledovat svoje finanční prostředky a našetřit si na věci, na které jim běžně kapesné nestačí. O spořicím účtu pro děti lze také uvažovat i jako o způsobu, jak uchránit finance před inflací.

Dětský investiční fond na Portu

Děti rostou rychle, a investice mohou s nimi. Dětský investiční fond na Portu je ideálním řešením. Nejvýhodnější investiční produkt pro zodpovědné rodiče na trhu umožní odkládat peníze pravidelně za zvýhodněných podmínek a poskytnout tak dětem vítanou finanční podporu, až ji budou potřebovat.

Proč dětem založit Portu?

• Nejnižší poplatek za správu: Maximalizace výnosů dětských portfolií díky bezkonkurenčně nízkému poplatku za správu investic pouze 0,25 % ročně.
• Čas v jejich prospěch: Dlouhý časový horizont je klíčem k úspěšnému investování.
• Peníze vkládá celá rodina: Kromě rodičů mohou na účet vkládat peníze i ostatní příbuzní.
• Pomáhá naučit děti hospodařit s penězi: Dětský účet Portu je ideálním místem pro seznamování dětí s fungováním peněz a investic.  

Investování na Portu krok za krokem: Nejprve rodič založí Portu pro sebe jako zákonného zástupce. Poté ze svého účtu založí účet dítěti, vybere portfolio a zašle první investici. Dítě může na své portfolio nahlížet a případně i zasílat vklady.

---

Začít investovat na Portu >

---

Dětský investiční fond na Fondee

Dětský investiční fond na Fondee nabízí výhodné podmínky pro dlouhodobé investování. Jedním trvalým příkazem lze zajistit budoucnost svých dětí. K dispozici je široká škála investičních portfolií s různým rizikovým profilem, od konzervativního až po odvážného investora. Každé portfolio je pečlivě sestaveno z ETF (exchange-traded funds) a nabízí různé kombinace akcií a dluhopisů.

Konkrétní čísla hovoří sama za sebe: Při počátečním vkladu 100 000 Kč a vyváženém portfoliu může hodnota investice za 5 let dosáhnout až 138 000 Kč. To představuje zhodnocení o 31 %. Historická výnosnost jednotlivých portfolií se liší v závislosti na jejich složení a tržních podmínkách.

Fondee nabízí řadu výhod:

• Nízké poplatky: Poplatek za správu dětského portfolia je pouze 0,2 % ročně.
• Flexibilita: Možnost založit až 3 portfolia s různým investičním horizontem.
• Transparentnost: Detailní přehled o složení portfolia a jeho výkonnosti.
• Vzdělávání: Děti mohou sledovat vývoj svých investic a učit se o financích.

Dětský investiční účet na Fondee je ideálním řešením pro rodiče, kteří chtějí zajistit svým dětem finanční budoucnost a zároveň je naučit zodpovědně nakládat s penězi.

---

Začít investovat na Fondee >

---

Podílové fondy

Podílové fondy, na rozdíl například od stavebního spoření, dokážou přinést vyšší výnos a jsou dlouhodobějším způsobem, jak spořit dětem. Jedná se o jakýsi soubor majetku, který zakládá a spravuje investiční společnost. Součástí fondu jsou podílové listy, jejichž vlastníkem je podílník fondu. Fond investuje do akcií nebo dluhopisů a veškeré výnosy i ztráty se dělí mezi investory.

Zatím méně známý je otevřený investiční podílový fond. Podle odborníků na finance je právě tento fond nejlepší možností pro průběžně vysoké zhodnocení peněz. Podílové fondy se vyplatí především při dlouhodobém spoření, kde se zisk může pohybovat až kolem 7 %. Rodiče mohou peníze pro děti investovat již od narození a očekávat zajímavý výnos.

Nicméně jak již bylo zmíněno, podílníci fondu se podílí nejen na ziscích, avšak i na ztrátách, a vysoký výnos tedy bývá vykoupen kolísáním hodnoty. Proto je potřeba hned při prvním kolísání nepanikařit a investici hned nerušit.

Životní pojištění

V případě investičního životního pojištění se jedná spíše o investování než spoření. Kromě pojistné ochrany zhodnocuje i volné prostředky. Zásadním negativem tohoto finančního produktu je nemožnost jeho zrušení nebo předčasného výběru peněz. Člověk by se totiž připravil o značnou část úspor. Nejedná se tedy o nejlepší spoření pro děti.

Navíc jsou investice do životního pojištění často spojeny s vysokými poplatky a náklady, které snižují konečné výnosy. Peníze pro děti se dají spořit efektivněji, například prostřednictvím již zmíněných možností.

Nejvýhodnější spoření pro děti

V České republice je stále velmi oblíbené stavební spoření, nicméně jeho výnosnost je silně závislá na získání státní podpory. Za zmínku jistě stojí termínovaný vklad, který také nabízí možnost dlouhodobější investice s velmi zajímavým výnosem a patří mezi nejvýhodnější spoření pro děti.

Pokud však není k dispozici dostatečné množství peněz pro investování, vyplatí se vyhledat si srovnání stavebního spoření pro děti a zaměřit se na něj. Za zmínku také jistě stojí založení dětského investičního účtu.

Proč spořit dětem?

Rodiče by měli myslet na budoucnost svých dětí. Spoření peněz nyní může dětem pomoci připravit se na vše, co jim život v budoucnu přinese. Spoření a investování lze využít jako účinný finanční nástroj, který pomůže zajistit dětem vzdělání, jejich budoucí potřeby v oblasti bydlení, a dokonce jim pomůže spořit na důchod.

Jedním z největších darů, které lze dětem dát, je možnost připravit se na budoucnost. Pokud rodiče nebudou mít prostředky stranou, mohou se jejich děti později v životě ocitnout v obtížné finanční situaci. Mít založený spořicí účet nebo jiné investice jim může pomoci vyrovnat se s nečekanými náklady nebo změnami životního stylu.

Mít zajištěné budoucí úspory pro děti může také pomoci ochránit je v budoucnosti. Život má své vzestupy a pády a možnost spolehnout se na pohotovostní fond může v náročných dobách přinést klid. Může také pomoci zabránit tomu, aby děti příliš utrácely nebo se příliš zadlužily.

Investování může být obzvláště účinným nástrojem, který dětem pomůže plánovat budoucnost. Akcie, dluhopisy a podílové fondy mohou sloužit k hromadění bohatství, které bude k dispozici mnohem později.

Síla složeného úročení bude fungovat nejlépe, pokud člověk začne včas a bude pravidelně přispívat. To může být skvělý způsob, jak zajistit, aby děti v budoucnu měly finanční jistotu, pokud se rozhodnou vydat se na vlastní dráhu.

Finanční plán pro budoucnost dětí může být nakonec neocenitelným přínosem. Zajistí klid nyní a finanční jistotu v pozdějším životě.

Jak správně šetřit?

Spoření peněz pro děti je chytrý způsob, jak u dětí budovat finanční gramotnost a jak je naučit, aby jejich peníze časem rostly. Když se děti brzy vydají na cestu k finančnímu zabezpečení, vytvoří si dobré návyky. Zde je několik tipů, které pomohou naučit děti šetřit peníze zábavnou a poutavou formou.

• Vytvořit plán spoření

Vytvořit základní spořicí plán, který mohou děti dodržovat. Vysvětlit jim, jak mohou různé typy spořicích účtů pomoci jejich penězům rychleji růst. Poskytnout jim jasné pokyny, kolik mají spořit, a sledovat jejich pokroky v průběhu času.

• Stanovit si cíl

Povzbudit děti, aby si vymyslely cíl spoření, na jehož dosažení mohou pracovat. Může to být nová hračka nebo hra. Pomoci jim vytvořit časový plán, do kdy by ho chtěly dosáhnout. Oslavit s nimi, když svého cíle dosáhnou.

• Udělat si z toho zábavu

Být kreativní a udělat si z šetření peněz zábavu. Stanovit jim měsíční kapesné, nechat je vybrat si pokladničku nebo nádobu na peníze, případně jim poskytnout motivaci k dodatečnému spoření.

• Využít technologie

Využít digitální řešení, která dětem spoření usnadní. Hledat aplikace nebo nástroje internetového bankovnictví, které pomáhají sledovat pokrok při plnění cílů a nabízejí odměny při spoření.

• Jít příkladem

Ukázat jim na příkladu, jak sestavovat rozpočet, spořit a investovat. Je potřeba, aby se rodiče řídili tím, co dítěti doporučují.

Spoření peněz pro děti je důležitou součástí výuky finanční gramotnosti. Dodržováním těchto tipů můžete dětem pomoci naučit se šetřit peníze způsobem, který je zábavný a poutavý.