Investování online – zkušenosti

Uplynulý rok a půl přiblížil Čechům investování online. Čím dál více lidí mu přichází na chuť a zvyšují se i částky, které Češi investují do virtuálních obchodů. Může za to více času stráveného doma a na síti, omezené možnosti utrácení v kamenných obchodech a také rostoucí inflace.

Češi se během pandemie a lockdownu naučili obchodovat, respektive investovat na online platformách. Měli k tomu v prostředí internetu mnohem větší příležitost. Důsledkem více času stráveného v kybernetickém prostoru si Češi všimli, že akciové trhy stoupají a úrokové sazby klesají.

I při investování online je velmi důležitá online bezpečnost. Nebezpečné softwary, jako spyware, mohou sbírat a zneužívat citlivá data.

Co je investování?

Investování je proces, při kterém člověk nakupuje akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo jiné finanční produkty, aby získal peníze. Investování je způsob, jak může člověk ušetřit peníze a získat z nich v budoucnu vyšší hodnotu prostřednictvím časového průběhu. Investování může pomoci lidem dosáhnout finančního svobody, protože je to strategie, která jim umožňuje získat pasivní příjmy z jejich investic.

Investice jsou tedy peněžní nebo nemovitá aktiva, která byla zakoupena s cílem dosáhnout budoucího zisku. Investice mohou být například akciové tituly, obligace, nemovitosti, peníze na účtu nebo komodity. Investice jsou obvykle prováděny s cílem dosáhnout zisku v podobě návratnosti, zisku z prodeje nebo zvýšení hodnoty majetku.

Zhodnocení peněz

Zhodnocení peněz na spořicích účtech je takřka nulové a zároveň se zvyšuje meziroční inflace. V roce 2021 ovšem došlo ke změnám u úrokových sazeb spořících účtů. Banky zvyšují úroky spoření díky pohybu úroku České národní banky. Inflace je ovšem tak vysoká, že výnosnost není stále efektivní. Z těchto důvodů lidé začali uvažovat o lepším zhodnocování svých aktiv a oběživa.

„Lidé začali přemýšlet nad tím, co s penězi dělat, aby je ochránili a zhodnotili. To nám jako investiční platformě hodně pomohlo.“

Jan Hlavsa, spoluzakladatel českého startupu Fondee, který tvoří online investiční platformu pro investování do akcií a dluhopisů

V podílových fondech, je dle Jana Hlavsy uloženo více než 600 miliard korun, přičemž částka na běžných i spořicích účtech je přibližně pětkrát vyšší. Tyto peníze leží na účtech bez jejich zhodnocování, což dle Jana Hlavsy není ideální. Řešení vidí v investování do akcií a dluhopisů.

Investiční platforma Fondee už eviduje přes pět tisíc klientů, kteří mají zájem o zhodnocení peněz, jen za období pandemie. Fondee láká nové klienty především na nižší poplatky, než jaké jsou u běžných investic v bankách.

Investiční platforma Fondee jen za 1,05 % za rok

U Fondee zákazník platí průměrně jen 1,05 procenta ročně a žádný vstupní ani výstupní poplatky se ho netýkají. Zatímco půjde-li si koupit fond, zaplatí zhruba 3 procenta vstupní poplatek. To při investici sto tisíc znamená, že tři tisíce korun rovnou odvede na vstupním poplatku. Dále ročně hradí 2 až 3 procenta. Poplatky u Fondee vycházejí na polovinu.

Výhody investování online

• Možnost vybrat si z širokého spektra akcií a dalších investic – lze si vybrat akcie, které odpovídají finančním cílům každého jednotlivce a oblastem zájmu.
• Flexibilita – Investování online umožňuje investovat kdykoliv a kdekoliv.
• Nízké náklady – Investování online může být mnohem levnější než investování prostřednictvím makléře.
• Rychlost – Nákup akcií online je rychlý a snadný.
• Průhlednost – Online investování umožňuje sledovat a analyzovat své investice velmi snadno.
• Možnost automatizovaného investování – Pomocí automatizovaných investic můžete snadno a rychle nastavit opakované investice, které člověku pomohou dosáhnout svých finančních cílů.
• Široká škála nástrojů a funkcí – Online investování umožní využívat širokou škálu nástrojů a funkcí pro správu portfolia a sledování trhu.

Nevýhody investování online

• Vyšší riziko: Investice do akcií online znamená, že si investor musí udělat vlastní průzkum trhu a vybrat správné akcie, které jsou pro něj nejvhodnější. Není žádná zaručená metoda, jak se vyhnout ztrátám, což znamená, že existuje vyšší riziko, že investor může utrpět ztrátu.
• Náklady: Investoři, kteří se rozhodnou investovat do akcií online, mohou čelit vyšším nákladům na transakci. Tyto náklady mohou být vyšší než u tradičních brokerů, kteří mohou nabízet nižší ceny akcií.
• Nedostatek podpory: Investoři, kteří investují do akcií online, často postrádají profesionální radu a podporu. To může být zvláště problematické pro začínající investory, kteří si nejsou jistí, jaké akcie vybrat.
• Ztráta kontroly: Investice do akcií online může znamenat, že investoři nemají přístup k informacím o akciích, které mají, a nemohou si tak úplně prověřit jejich zisky a ztráty.
• Riziko zneužití: Investoři, kteří investují online, riskují, že jejich účet bude zneužit, ať už ze strany hackerů nebo jiných nezákonných činností.

Fondee se zaměřuje také na nabídku pasivních produktů. Kopíruje akciové trhy a dluhopisy a nevyužívá drahých služeb manažera portfolia. Počáteční výnos se liší dle míry rizika, které si zvolí sám klient. Jedná se tudíž o bezpečné zhodnocení peněz. Investovat se dá i do státních dluhopisů.

„Historicky se portfolia výnosově pohybují od tří do osmi procent. V období vyšší inflace lze očekávat, že se portfoliím bude dařit více. Loni naše portfolia měla šest až 11 procent,“ uvedl Hlavsa.

Klientům Fondee je průměrně 35 let a nebojí se dávat přednost odvážnějším portfoliím. Jsou na dobré cestě, jak zúročit peníze. Zhruba 70 procent klientů investuje pravidelně, a to v řádu sedmi až osmi tisíc korun měsíčně.

Jaké jsou výhody investování do akcií online

Investování do akcií online skrze platformy Fondee nebo Portu přináší řadu výhod. Novinkou je např. dlouhodobý investiční produkt od Portu. Investoři mohou ušetřit čas i peníze, protože není nutné navštěvovat místní burzu cenných papírů. Navíc je možné využít širokou škálu online nástrojů, které jim pomohou sledovat a analyzovat tržní trendy. Takové nástroje nabízí třeba online broker IBKR.

1. Širší výběr akcií: Investoři mají přístup k akciím vybraným na burzách po celém světě, což jim dává šanci získat zisk z globálního trhu.
2. Přístup k informacím: Investoři mají přístup k nejnovějším informacím o akciích a tržních událostech prostřednictvím online zdrojů, jako jsou zpravodajské stránky a sociální média.
3. Rychlé obchodování: Díky online obchodování mohou investoři okamžitě reagovat na tržní události, aniž by museli čekat na otevření místní burzy.
4. Nízké poplatky: Online obchodování může přinést nízké obchodní poplatky. Některé obchodní platformy dokonce nabízejí úplně zdarma obchodování.
5. Prostředky na obchodování: Investoři mohou rychle a snadno převádět peníze mezi svými online obchodními účty, což jim umožňuje rychle reagovat na tržní podmínky.

Investování do akcií online je skvělý způsob, jak zhodnotit své peníze. Např. novinkou roku 2024 je tzv. dlouhodobý invetsiční produkt DIP jakožto spoření na důchod, jehož investované prostředky si lze odečíst ze základu daně.

Investoři by však měli být opatrní a vždy pečlivě zvážit rizika, která jsou s investováním spojena. Je také důležité, aby investoři vybrali spolehlivou obchodní platformu, která jim poskytne potřebnou podporu.

Jaké jsou nevýhody investování do akcií online

Investování do akcií online může být skvělým způsobem, jak zhodnotit své peníze, ale může také skrývat některé rizika. Zde jsou některé z nevýhod investování do akcií online:

1. Nízká likvidita: Akcie mohou být obtížně prodejné. Pokud jsou akcie nízko likvidní, může to být obtížné je prodat, aniž by člověk přišel o peníze.
2. Vysoké provize: Některé online obchodní platformy vyžadují vyšší provize než jiné. To může znamenat, že zisk bude menší, než by mohl být.
3. Riziko ztráty: Investování do akcií online obnáší riziko ztráty, stejně jako jakýkoli jiný druh investice. To znamená, že člověk může přijít o peníze, pokud se trh nevydaří.
4. Neznalost trhu: Investování do akcií online může být obtížné pro lidi, kteří nejsou obeznámeni s trhem. To může vést k tomu, že budou investovat do akcií, které nejsou úspěšné.
5. Nebezpečí podvodů: Kvůli online akciím je možné být snadněji obětí podvodů. Někteří obchodníci mohou využívat svou znalost trhu a zneužívat informace, které získali.
6. Nízká úroveň podpory: Online obchodní platformy mohou mít nízkou úroveň podpory pro své uživatele. To může znamenat, že nebude mít člověk dostatečnou podporu, aby se mohl úspěšně vyhnout rizikům, které s investováním do akcií souvisí.

Doporučení před začátkem investování do akcií online

Předtím, než se někdo rozhodne investovat do akcií online, je důležité si ujasnit několik věcí. Za prvé, je důležité zvážit, jaké jsou finanční cíle a jaký je osobní finanční profil člověka. Toto by mělo zahrnovat finanční historii, úroveň rizika a odhadované časové období.

• Zjistit si více informací o obchodní platformě, kterou chce člověk použít – zjistit, jaké má poplatky a jaké jsou jeho služby a možnosti pro obchodování.
• Ujistit se o správném pochopení toho, jak funguje obchodování s akciemi a jaké jsou rizika spojená s investicemi do akcií.
• Kontrola momentální finanční situace. Zjistit, zda lze akceptovat riziko ztráty.
• Přemýšlet o investorově profilu, který je nejvhodnější pro potřeby a cíle člověka.
• Připravit si investiční plán a ujistit se, že ho bude člověk dodržovat.
• Ujistit se, že má člověk dostatek času na sledování trhu a vyhodnocování informací o akciích.
• Ujistit se, že má člověk dostatečné finanční zdroje na to, aby mohl investovat do akcií.
• Ujistit se, že má člověk dostatek zkušeností a znalostí, aby mohl úspěšně obchodovat s akciemi.
• Ujistit se, že si je člověk vědom všech zákonů a regulací, které se týkají obchodování s akciemi.

Začátek investování

Zájemce o investování do akcií online by měl být informován o různých druzích akcií, které jsou k dispozici. Například mezi akcie patří také blue-chip akcie, akcie s nízkou cenou, akcie s vysokou cenou, indexové akcie, dividendové akcie a další. Zájemce by měl pochopit, jaká jsou rizika a potenciální výhody každého typu akcie.

Třetím krokem by mělo být vyhledání odpovědného a zkušeného brokera, který člověku pomůže s jeho portfoliem. Každý broker má odlišnou strukturu provizí a poplatků, takže je důležité porovnat různé nabídky a pak se správně rozhodnout, která je ta nejvhodnější.

Nakonec je důležité věnovat pozornost pravidelnému sledování investic a porozumění trhu. To je důležité, aby mohl člověk úspěšně investovat do akcií online. Doporučuje se proto každý den věnovat alespoň několik minut času sledování trhu, aby člověk mohl zachytit změny trhu a případně upravit své investice.