Jak najít nejlevnější pojištění auta

Každý provozovatel vozidla musí řešit jeho pojištění. Některé pojištění auta je povinné, jiné dobrovolné. Jak najít nejlevnější pojištění auta? Co ovlivňuje cenu povinného ručení a proč se vyplatí sjednat pojištění auta online?

Pojištění auta se dělí do dvou skupin – povinné a dobrovolné. Povinné pojištění je dané zákonem a už z názvu vyplývá, že se mu nelze vyhnout. Povinným pojištěním auta je tzv. pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Lidově se mu říká povinné ručení.

Pojištění vozidla

Bez povinného ručení nesmí auto vyjet na silnici. Přesně řečeno nesmí na silnici ani stát. Pokud bude někdo jezdit bez povinného ručení, hrozí mu pokuta až 40 000 Kč.

Povinné ručení se však netýká jen aut. Je třeba ho sjednat i na motorku nebo přívěsný vozík. Od října 2024 se povinné ručení vztahuje i na elektrokoloběžky, segwaye nebo třeba golfová vozítka.

Dobrovolným pojištěním auta je havarijní pojištění. Bez havarijního pojištění sice auto na silnici vyrazit může a žádná pokuta za jeho nesjednání nehrozí, přesto je však dobré havarijní pojištění mít. Obzvlášť novějším vozidlům se vyplatí.

Levné pojištění na auto

Výběr levného pojištění na auto závisí především na různých prvcích, včetně podmínek jednotlivých pojišťoven a osobních faktorů pojistníka. Významný zejména počet měsíců, po které řidič jezdí bez nehody, a objem motoru vozidla. Pojišťovny oceňují delší dobu bez nehod a menší objem motoru nižším pojistným, protože jsou vnímány jako méně rizikové.

Po výběru levného pojištění na auto lze platby přizpůsobit osobnímu finančnímu plánování, a to například ročními, pololetními, čtvrtletními nebo dokonce měsíčními platbami.

Je však třeba vzít na vědomí, že podle prognóz se cena pojištění vozidel pravděpodobně zvýší. V současné době, od roku 2024, zůstává průměrná cena levného pojištění na auto necelých 4 000 Kč.

Jak najít nejlevnější pojištění auta?

Je jasné, že každý chce na pojištění auta ušetřit. Je dobré si však uvědomit, že nejlevnější pojištění auta nutně nemusí být nejlepší. Jak tedy najít kvalitní a zároveň levné pojištění na auto?

Nabídek pojišťoven na pojištění auta je opravdu hodně a pro laika může být poměrně náročné vybrat to správné pojištění. Pomoc nabízí online kalkulačka, která během pár okamžiků provede srovnání pojištění vozidel.

Stačí vyplnit několik základních údajů o vozidle a jeho vlastníkovi/provozovateli a kalkulačka pojištění vygeneruje nabídky jednotlivých pojišťoven od nejlevnějších po nejdražší. Zájemce navíc hned vidí, co je v jednotlivých pojištěních auta zahrnuto.

Je vhodné, aby řidič ideálně jednou ročně požádal o aktualizaci pojistné smlouvy a neplatil zbytečně vysoké pojistné. To by se totiž mělo snižovat, stejně jako klesá hodnota pojištěného vozu.

Pojištění auta do zahraničí

Naproti tomu při zvažování pojištění auta do zahraničí vstupují do hry jiné faktory. Vedle povinného ručení je základem i havarijní pojištění, které kryje škody na vlastním vozidle. Cestovatelé však často volí dodatečnou ochranu, například krátkodobé pojištění auta do zahraničí, které poskytuje pojistnou ochranu bez nutnosti celoročního závazku.

Majitelé automobilů, kteří se vydávají do zahraničí, mohou zvážit rozšíření svého stávajícího povinného ručení o pojištění auta do zahraničí.

Pojištění auta do zahraničí zahrnuje například:

• ochranu před nepředvídanými událostmi, jako jsou poruchy nebo nehody
• přístup k servisu nebo odtahu vozidla v případě potřeby
• v některých případech i náhradní vůz

Zásadní otázkou pro ty, kteří cestují se svým vozem, je, zda je pojištění auta do zahraničí nutné. Rozhodnutí závisí na specifikách jejich povinného ručení a havarijního pojištění, protože některé z nich již mohou zahrnovat určitou ochranu, která se vztahuje i do zahraničí.

Nicméně je nezbytné, aby si cestující do zahraničí zajistili cestovní pojištění. To zajišťuje krytí řady možných zdravotních problémů a nehod souvisejících s cestováním.

Krátkodobé pojištění auta do zahraničí

Pro ty, kteří se vydávají do zahraničí zejména na dovolenou, je ideálním řešením krátkodobé pojištění auta do zahraničí. Běžně se sjednává na dobu do jednoho měsíce a řeší různé potenciální komplikace, které by mohly nastat při jízdě v cizí zemi.

Krátkodobé pojištění auta do zahraničí přesahuje pouhou ochranu proti nehodě. Zahrnuje navíc soubor asistenčních služeb, které mohou být v případě nehody neocenitelné.

Klienti si mohou flexibilně zvolit počet dní, po které budou tuto doplňkovou podporu potřebovat, a přizpůsobit tak pojištění svému plánu cesty.

Balíček asistenčních služeb zahrnuje širokou škálu užitečných funkcí:

• vyproštění vozidla po nehodě
• oprava drobných problémů na místě
• odtah do nejbližšího servisu
• dodání nebo výměna paliva

Důležité je, že krátkodobé pojištění auta do zahraničí v případě potřeby zahrnuje poskytnutí náhradního vozidla a komplexní službu přepravy vozidla a jeho cestujících zpět do České republiky.

Pojištění auta na dovolenou – vyplatí se?

Pojištění auta do zahraničí, které obvykle platí v celé Evropě a často se vztahuje i na Turecko, slouží jako bezpečnostní pojistka pro případ neočekávaných událostí, jako je nehoda nebo krádež.

Součástí nabídek pojištění auta na dovolenou často bývají atraktivní slevy pro ty, kteří se rozhodnou vyřídit své pojištění online.

Při plánování cesty je důležité vzít v úvahu, že ti, kteří již mají povinné ručení a havarijní pojištění, zpravidla zjistí, že se jeho platnost rozšiřuje i na evropská území.

Nicméně pro jednotlivce, kteří chtějí pojistit své vozidlo – ať už automobil nebo motocykl – na krátkou dobu, slouží jako vynikající řešení varianta pojištění auta na dovolenou, která obvykle zahrnuje asistenční služby.

Ačkoli tedy připojištění auta na dovolenou není nezbytně nutné, může ušetřit spoustu problémů a především zajistit klid, co kdyby se s vozem něco stalo. Konkrétní podmínky těchto pojištění se mohou u různých poskytovatelů lišit.

Kooperativa – pojištění auta

Kooperativa pojištění auta zahrnuje všestrannou škálu pojištění různých typů vozidel. Díky pohodlnému sjednání pojistné smlouvy online mohou zákazníci bez námahy pojistit osobní automobily, motocykly, nákladní automobily, autobusy nebo třeba elektrokoloběžky.

Autopojištění NAMÍRU umožňuje zákazníkům kombinovat různé druhy pojištění, včetně povinného ručení a havarijního pojištění.

Co zahrnuje u Kooperativy pojištění auta:

• Povinné ručení pro osobní automobily od Kooperativy přesahuje hranice České republiky a nabízí mezinárodní ochranu

• Atraktivním prvkem jsou zahrnuté asistenční služby, které jsou bez příplatku

• Pojistka kryje řidiče i v případě nehody, čímž zajišťuje klid i při řízení starších vozidel, která mohou být náchylná k větším škodám

Kdo zvažuje u Kooperativy pojištění auta, může využít praktickou online kalkulačku, která umožňuje zjistit částku pojistného krytí, přičemž limity se pohybují od 50 do 200 mil. Kč. Doporučené minimální krytí je 70 mil. Kč.

Cena pojistného je ovlivněna různými faktory, odměnou je například 50 % snížení pojistného za jízdu bez nehod. U Kooperativy levnější pojištění auta mohou získat klienti s více pojistnými smlouvami, konkrétně slevu 6 %.

Havarijní pojištění auta:

• platné po celé Evropě
• kryje krádeže, vandalismus a živelní škody
• volba spoluúčasti umožňuje zákazníkům vyvážit pojistné podle jejich preferencí
• slevy lze uplatnit i na základě specifik vozidla, jako je například model a značka

Kooperativa pojištění auta umožňuje i krátkodobě, což je ideální jako pojištění auta na dovolenou. Další výhodou je flexibilita plateb, s možností platit pojistné ročně nebo čtvrtletně.

ČPP – pojištění auta

Jako klíčový hráč v oblasti pojištění vozidel nabízí Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) celou řadu produktů, včetně:

• povinného ručení
• havarijního pojištění
• připojištění auta
• krátkodobého pojištění

Jednou z význačných vlastností ČPP je snadná kalkulace a sjednání pojistky online. Povinné ručení u ČPP zahrnuje asistenční služby a nabízí slevu za bezeškodní průběh. Dále přináší výhody, jako je sleva 15 % pro řidiče, kteří jezdí bez nehod po dobu 3 let.

U ČPP pojištění auta zahrnuje velkou část vozidel a je platné v celé Evropské unii a dalších evropských zemích s výjimkou Běloruska a Ruska. Zajímavostí je, že variantou ČPP pojištění auta je sezónní povinné ručení pro vozidla používaná pouze část roku.

ČPP povinné ručení zahrnuje i asistenční služby. Klienti mohou využívat odtahové služby po celé Evropě a v případě nepojízdnosti vozu jim bude poskytnuto náhradní vozidlo až na 15 dní.

Havarijní pojištění kryje základní rizika, jako je vandalismus, střet se zvěří, nehody zaviněné řidičem a poškození živlem. Pojištění se vztahuje na celou Evropu včetně Turecka, nevztahuje se však na Bělorusko, Rusko, Ukrajinu a Moldavsko.

Mezi možnosti, jak sjednat u ČPP pojištění auta, patří vyřízení telefonicky, osobně na pobočce nebo pohodlně online. Celkově ČPP vyniká komplexním krytím, atraktivními slevami a flexibilními možnostmi pojištění, což z ní činí skvělou volbu pro pojištění auta.

Allianz – pojištění auta

Kromě povinného ručení je na výběr řada balíčků Allianz pojištění auta, které nabízejí rostoucí úroveň ochrany a výhod a přizpůsobují se různým preferencím zákazníků.

Balíčky Allianz pojištění auta:

• Komfort: povinné ručení spolu se základními asistenčními službami

• Plus: rozšiřuje ochranu o neočekávané živelné události

• Extra: nabízí zvýšenou ochranu proti krádeži, vandalismu nebo poškození skla

• Max: pojištění vozidla pro případ nehody způsobené svým vozem

Pro zjištění konkrétní ceny pojištění auta Allianz poskytuje kalkulačku pojištění a možnost sjednání online. Nabídka Allianz pojištění auta se neomezuje pouze na tradiční vozidla. Jejich pojistné krytí se vztahuje i na motocykly, čtyřkolky, traktory a autobusy.

Kromě toho balíčky havarijního pojištění Allianz – Plus, Extra a Max – nabízejí různé úrovně ochrany. Zejména pro majitele nových vozidel nabízí Allianz pojištění auta GAP, kdy v případě nešťastné události odcizení nebo totálního zničení vozidla pojišťovna uhradí kupní cenu vozidla, čímž ochrání investici majitele.

Co kryje povinné ručení?

Smyslem povinného ručení na auto je nahradit škodu na vozidle nebo újmu na zdraví vzniklou jinému účastníkovi silničního provozu. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla tedy kryje škody způsobené třetím osobám, nikoliv škody na vlastním vozidle.

Každý pojištěný, který způsobí havárii, má na základě sjednaného povinného ručení nárok, aby za něj pojišťovna zaplatila škodu všem, kterým ji havárií způsobil. Pokud by někdo povinné ručení sjednané neměl, musel by veškerou škodu platit z vlastní kapsy. A to se může pěkně prodražit.

Povinné ručení kryje následující:

• škodu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou vozidla
• újmu na zdraví
• ušlý zisk vzniklý následkem havárie
• uhrazení ztrát na výdělku během pracovní neschopnosti
• věcná škoda
• účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením v případě prodlení pojišťovny s výplatou pojistného plnění nebo jeho neoprávněného odmítnutí či krácení

Je stanovena maximální suma, která je v případě škodné události vyplacena poškozenému z daného povinného ručení? Ano, limit povinného ručení je dán zákonem a není možné ho měnit. Nově je minimálním limitem částka 50 mil. Kč za každého zraněného nebo usmrceného a 50 mil. Kč za poškození vozidla a ušlý zisk pro všechny poškozené.

Prakticky to znamená, že v případě nehody zaplatí pojišťovna za viníka nehody poškozeným skutečnou škodu, avšak maximálně do výše zákonem stanovených limitů.

Na první pohled se možná tyto částky zdají jako obrovské sumy. Je však potřeba si uvědomit, že pokud někdo způsobí třeba hromadnou dopravní nehodu, při které bude poškozeno několik vozidel (navíc drahých) a zraněno více lidí, může se škoda vyšplhat do závratných výšin. Tím spíše bude-li někdo usmrcen.

Z tohoto důvodu mohou být dobrovolně sjednány i vyšší limity, než stanovuje zákon. V takovém případě je však cena povinného ručení dražší. Maximální limit je 250 mil. Kč.

Co kryje havarijní pojištění?

Pokud někdo způsobí havárii, škodu vzniklou na druhém vozidle zaplatí pojišťovna z povinného ručení. Škodu vzniklou na vlastním vozidle si musí klient platit sám. Když si ovšem sjedná havarijní pojištění, zaplatí škodu na vlastním vozidle pojišťovna.

Stejně tak se může stát, že vozidlo bude poškozeno na parkovišti nezodpovědným řidičem, který odjede, nebo při jízdě do cesty skočí srnka. Nejen na tyto případy se hodí mít havarijní pojištění.

Běžně označované jako kasko je havarijní pojištění ideálním doplněním povinného ručení. Uzavření havarijního pojištění je třeba vždy pečlivě zvážit, jelikož úhrada škod z vlastní kapsy často může být nad finanční možnosti vlastníka vozidla.

Základní havarijní pojištění kryje čtyři rizika, při kterých může vzniknout škoda, a to:

• havárii
• vandalismus – zásah cizí osoby
• odcizení
• živel – škoda způsobená přírodní katastrofou

Kromě základních rizik existují i vedlejší, která je možné připojistit jako například čelní sklo, náhradní vozidlo, úraz přepravovaných osob, mimořádnou výbavu, srážku se zvěří aj.

Cena havarijního pojištění se odvíjí od stejných faktorů jako cena povinného ručení. Navíc na ní má však vliv i výše spoluúčasti, tzn. jakou mírou se pojištění podílí na vzniklé škodě.

Čím vyšší je spoluúčast, tím nižší je cena havarijního pojištění. Avšak v případě škody pak pojištěný platí více ze své kapsy.

Jak zjistit pojištění auta?

Ať už někdo potřebuje zjistit stav pojištění vlastního vozidla, nebo ověřit pojištění jiného vozidla po nehodě, existuje několik účinných metod, jak zjistit pojištění auta:

• Jedním z nejpohodlnějších způsobů, jak zjistit pojištění vozidla, je online, a to pomocí registrační značky vozidla neboli SPZ

• Další metodou je obrátit se přímo na pojišťovnu, s níž má dotyčný uzavřenou smlouvu o pojištění vozidla

• Stav pojištění vozidla je možné zkontrolovat na zelené kartě, kde by měly být uvedeny aktuální údaje o pojištění auta

Česká kancelář pojistitelů vede databázi pro ověřování povinného ručení vozidel. Tato služba může být klíčová, pokud se člověk stane účastníkem nehody a potřebuje zjistit, zda bylo vozidlo druhé strany pojištěno.

Databáze ČKP může zobrazit, zda má vozidlo povinné ručení, nicméně vzhledem k GDPR nezveřejňuje žádné osobní údaje o majiteli vozidla.

Méně častou možností, jak zjistit pojištění auta, je pomocí identifikačního čísla vozidla (VIN). VIN je jedinečná řada znaků, která identifikuje jednotlivá vozidla a umožňuje přístup ke konkrétním informacím o vozidle a jeho stavu pojištění.

Proč sjednat pojištění auta online?

Pokud člověk využije online srovnávače pojištění aut, může pojištění rovnou sjednat. Není třeba navštěvovat žádnou kamennou pobočku pojišťovny. Sjednání pojištění je tak zcela jednoduchou a rychlou záležitostí.

Výhodou online srovnávačů je zobrazení přehledných nabídek všech pojišťoven na míru konkrétního zákazníka. Výběr parametrů a limitů pojištění je zcela v rukou klienta, nikdo na něj netlačí a především použití online srovnávače je zdarma a nezávazné.

Zájemce si tak může jenom vyzkoušet, jaké jsou ceny pojištění a jestli zbytečně za pojištění auta nepřeplácí. Pokud zjistí, že ano, může smlouvu na konci pojistného období vypovědět a sjednat levnější pojištění auta.

Kromě času člověk ušetří i peníze. Většina pojišťoven totiž nabízí slevy za online sjednání pojištění. Smlouvu a zelenou kartu poté pojišťovna zašle pojištěnému na e-mail.

Cena povinného ručení

Nikdo samozřejmě nechce platit vyšší cenu povinného ručení než musí, nicméně nejnižší cena nemusí být vždy výhrou. Povinné ručení je tak třeba vybírat uvážlivě a neřídit se pouze cenou povinného ručení.

Jaké faktory ovlivňují cenu povinného ručení? Jedná se o následující:

• typ vozidla (auto, motocykl, autobus)
• model vozidla
• výkon a objem motoru
• stáří vozidla
• účel využití vozidla
• bezeškodní období
• věk a počet let řidičské praxe
• místo bydliště

Při výpočtu ceny povinného ručení pojišťovna zohlední předchozí škodní události, tzv. délku bezeškodního období. Platí jednoduché pravidlo – kdo méně bourá, méně platí. Pojištěný tak může dostat slevu za předchozí bezeškodní průběh, nebo naopak přirážku k pojistnému v případě předchozí výplaty pojistného plnění z pojištění odpovědnosti.

Pojišťovny tento systém nazývají „Bonus“ a „Malus„. Informace o škodním průběhu pojištěného čerpá pojišťovna z tzv. databáze Bonus/Malus provozované Českou kanceláří pojistitelů. 

Obecně lze říci, že nejlepší cenu povinného ručení má motorista, který řídí bez nehod a bydlí v menším městě.

V Evropě uznávaným dokladem o existenci pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je tzv. zelená karta. Stejně jako navýšení limitu povinného ručení se změny týkají i zelené karty. Od 1. října 2024 již není povinnost mít zelenou kartu u sebe.

Pojišťovny tuto kartu rovněž nemusí vydávat, nicméně ji se vší pravděpodobností poskytnou v elektronické verzi, protože například k cestě do zahraničí bude kartu nutné mít.