Převod peněz z účtu na účet – jak dlouho trvá, limity

Převod peněz mezi účty se může zdát jako nepřehledný a časově náročný proces, avšak nemusí být. Prvním krokem k snadnému převodu peněz je pochopení toho, jak celý proces probíhá a co od něj lze očekávat. Článek popisuje základy převodu peněz, včetně toho, jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet, jaké limity se mohou vztahovat na převáděnou částku a jaké jsou běžné poplatky spojené s převodem peněz.

Doba se stále více zrychluje a digitalizuje. Člověk dnes nemusí v 99 % případů vůbec navštívit banku a téměř vše může zařídit z pohodlí domova. Ať už jde o běžné nastavování účtu, nebo platební transakce.

Jak dlouho trvá převod z účtu na účet

Délka převodu peněz z účtu na účet závisí na více faktorech, jako jsou typ bankovního převodu, čas odeslání a konkrétní banky, které se převodu účastní. V rámci jedné banky probíhá převod obvykle okamžitě, zatímco mezibankovní převody mohou trvat od několika hodin až po jeden pracovní den.

Pokud se zadá platba o víkendu nebo ve večerních hodinách, může se převod posunout na následující pracovní den. Dnes už také existují okamžité platby mezi různými bankami, které trvají jen pár sekund, tuto službu musí však podporovat obě banky.

Limity pro převod peněz z účtu na účet

Možnost převádět peníze z jednoho účtu na druhý je důležitou součástí moderního osobního finančního plánování. S rozvojem internetového bankovnictví a digitálních peněženek nebylo nikdy jednodušší převádět peníze z účtu na účet.

Nicméně i když je posílání peněz možná jednodušší, je důležité mít na paměti, že tato činnost stále podléhá regulaci a zákonům. V České republice jsou stanoveny limity pro množství, druhy a určení převodu peněz z účtu na účet. Tato pravidla mají chránit před podvody, praním špinavých peněz a dalšími pochybnými aktivitami.

Limit pro převod peněz z účtu na účet okamžitou platbou

Od roku 2021, kdy byl stanoven nový limit, lze zaslat prostřednictvím okamžité platby z účtu na účet nově 2,5 milionu korun namísto dosavadních 400 tisíc korun. Banky však musí tyto limity zvednout pouze pro příchozí transakce.

Pro odchozí platby lze dát limit pro převod z účtu na účet libovolný, od pár korun do zmíněných 2,5 milionů korun. Tento limit je výhodný zejména pro firmy, které převádí velké částky například svým dodavatelům zboží apod. Některé banky se novému limitu pro převod peněz z účtu na účet nepodřídily a věří, že dosavadní limity jsou dostačující.

V případě, že chce například firma zaslat peníze ve větším objemu než 400 tisíc korun, musí zvolit standardní převod peněz z účtu na účet, který trvá zhruba 1-2 pracovní dny.

Česká spořitelna – převod peněz z účtu na účet

Česká spořitelna nabízí jednoduchý a bezpečný způsob převodu peněz mezi účty, a to jak v rámci banky, tak i do jiných bank v Česku a zahraničí. Převod lze provést prostřednictvím internetového bankovnictví George, mobilní aplikace nebo na pobočce.

Peníze odeslané na jiný účet v České spořitelně jsou obvykle připsány okamžitě. U převodů do jiných bank může připsání trvat standardně jeden pracovní den, Česká spořitelna nabízí i možnost expresního převodu, který zajistí připsání peněz do několika hodin.

Převod peněz ze zahraničí na český účet

Převod peněz ze zahraničí na český účet je dnes díky rozvoji bankovních technologií a fintech služeb jednodušší než kdy dřív. Pro převod lze využít několik možností: tradiční bankovní převod přes SWIFT, kdy se však musí počítat s poplatky a delším časem zpracování, nebo moderní služby, jako je například Wise nebo Revolut, které umožňují rychlejší a často levnější převody díky lepším směnným kurzům.

Před převodem je dobré si zjistit podmínky konkrétní banky a porovnat různé poskytovatele, aby se získal nejlepší kurz a co nejnižší poplatky.

Převod peněz ze zahraničí na český účet u České spořitelny

Převod peněz ze zahraničí na účet vedený u České spořitelny je běžná transakce, která vyžaduje několik základních údajů a dodržení několika pravidel, aby proběhla hladce a bez zbytečných prodlev.

Aby mohl být převod peněz ze zahraničí na český účet úspěšně dokončen, je třeba mít k dispozici následující údaje:

• IBAN (International Bank Account Number): Jedinečný identifikátor účtu v mezinárodním formátu, pro účty České spořitelny je nutné získat IBAN z internetového bankovnictví nebo přímo na pobočce

• SWIFT/BIC kód (Bank Identifier Code): Pro Českou spořitelnu je to kód GIBACZPX – tento kód umožňuje správně identifikovat banku, do které má být platba zaslána

• Údaje o příjemci: Jméno a adresa majitele účtu

Česká spořitelna si při přijetí mezinárodní platby účtuje určité poplatky. Výše těchto poplatků se může lišit podle měny a částky převáděných peněz.

Obvykle jsou k dispozici dvě možnosti:

• Poplatek OUR: Poplatky za převod hradí odesílatel (všechny náklady nese odesílatel)

• Poplatek SHA: Poplatky jsou rozděleny mezi odesílatele a příjemce

Dalším důležitým faktorem je směnný kurz, kterým Česká spořitelna přepočítá zahraniční měnu na koruny, pokud se převod uskutečňuje v jiné měně než v CZK.

Kurzy se mohou měnit podle aktuálního tržního vývoje, a proto je doporučeno si směnný kurz ověřit ještě před přijetím platby.

Doba převodu závisí na měně a na zemi odesílatele. Obecně platí, že převody v rámci Evropské unie bývají provedeny do 1–2 pracovních dnů. U jiných zemí nebo měn může proces trvat déle, obvykle 3–5 pracovních dnů.

Po odeslání platby může odesílatel obdržet potvrzení o transakci s tzv. referenčním číslem, pomocí kterého lze platbu sledovat. V případě delšího zdržení nebo komplikací se doporučuje kontaktovat banku a zjistit aktuální stav transakce.

Revolut – převod na český účet

Převod peněz z Revolut na český bankovní účet je obvykle rychlý a efektivní proces. Revolut se zaměřuje na nízké poplatky a rychlost transakcí, což činí tento způsob převodu velmi atraktivním.

Jak dlouho trvá převod na český účet?

• Rychlost převodu: převody v rámci Revolutu jsou zpravidla okamžité, zejména pokud se posílají peníze mezi uživateli Revolutu, pokud se převádí peníze na bankovní účet v České republice, většina převodů by měla být zpracována do několika minut, nicméně, některé převody mohou trvat až 1 pracovní den, pokud se jedná o mezibankovní transakce

• Typ převodu: Revolut nabízí jak standardní, tak i prioritní převody, standardní převody jsou většinou zdarma a trvají trochu déle, zatímco prioritní převody mohou být zpoplatněny, avšak jsou rychlejší

• Časové omezení: pokud se provádí převod mimo běžnou pracovní dobu nebo o víkendu, může být převod zpožděn a zpracován až následující pracovní den

• Měna a poplatky: při převodech v jiné měně, než je česká koruna, může dojít k dodatečným poplatkům za konverzi měny, Revolut nabízí výhodné směnné kurzy, je dobré si být vědom případných nákladů

Celkově lze říci, že převod peněz z Revolut na český bankovní účet je efektivní a rychlý proces, který většinou probíhá během několika minut.

Převod peněz z mobilu na účet

Převod peněz z mobilu na účet je dnes rychlý a jednoduchý díky moderním bankovním aplikacím. Uživatelé mohou prostřednictvím svého mobilního telefonu posílat peníze během několika sekund kamkoli na světě. Stačí mít připojení k internetu, bankovní aplikaci a často jen telefonní číslo příjemce.

Transakce jsou zabezpečené, což zaručuje bezpečnost údajů i samotných peněz. Tento způsob platby je ideální nejen pro rychlé přátelské půjčky, je ideální i pro každodenní platby nebo úhrady služeb.

Virtuální finance jako výdobytek moderní doby

Česká republika je jednou z technologicky nejvyspělejších zemí v Evropě i na světě a její občané využívají mnoho různých digitálních aplikací a funkcí, co se peněz týče.

Není nic jednoduššího, než zaplatit v obchodě nebo převést peníze z účtu na účet díky mobilnímu telefonu. V České republice se tento trend v posledních letech skokově rozšířil.

• Bankovní karty

Nejrozšířenější formou digitálních plateb v České republice jsou bankovní karty. Je to proto, že země má dobře rozvinutou infrastrukturu, která platby bankovní kartou podporuje. V obchodech i na internetu jsou přijímány všechny hlavní bankovní karty, včetně karet Visa, Mastercard a Maestro.

• Elektronické bankovnictví

Také elektronické bankovnictví si získává více a více příznivců. Tato aplikace, kterou dnes již poskytuje každá banka, vyžaduje, aby si zákazníci vytvořili účet, který pak mohou používat k provádění plateb na jiné účty. Tato forma plateb je v zemi stále oblíbenější, protože je považována za bezpečnou, pohodlnou a rychlou.

Nejpopulárnější jsou okamžité bankovní převody, u kterých je pozoruhodné, jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet. Zabere to jen několik málo vteřin či minut.

• Online nakupování

Elektronické obchodování neboli nakupování online je stále oblíbenějším způsobem nakupování. Tato forma platby vyžaduje pouze, aby zákazníci měli k nákupu platnou kreditní nebo debetní kartu, jejíž údaje poskytne v platební bráně daného obchodu a je hotovo.

Díky platebním bránám obchodů lze v současné době pohodlněji nakupovat zboží ze zahraničí a produkty se tak stávají dostupnější všem po celém světě.

• Placení mobilem

A konečně mobilní platby jsou v České republice nově se rozvíjející formou digitálních plateb. Placení mobilem je v zemi stále běžnější, protože stále více lidí používá chytré telefony, hodinky a mobilní internet. Zákazníci mohou v zemi využívat oblíbené mobilní platební služby, jako jsou Apple Pay, Google Pay nebo PayPal.

Nejoblíbenější digitální peněženky současnosti

Stále častější používání digitálních a online plateb v dnešním světě usnadňuje lidem placení za zboží a služby. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, jsou digitální peněženky, které spotřebitelům umožňují ukládat na jednom místě více kreditních karet a dalších platebních metod.

Apple Pay, Google Pay a PayPal jsou tři nejoblíbenější digitální peněženky, které jsou v současné době k dispozici, přičemž každá z nich nabízí uživatelům jiné funkce a výhody.

• Apple Pay

Apple Pay je digitální peněženka vyvinutá společností Apple Inc. Umožňuje uživatelům ukládat na jednom místě své kreditní nebo debetní karty a další platební metody, jako jsou karty obchodů, karty odměn a věrnostní karty. S Apple Pay mohou uživatelé nakupovat prostřednictvím iPhonu, iPadu, Apple Watch nebo Macu.

Apple Pay je také k dispozici v mnoha obchodech a aplikacích, což umožňuje rychlé a bezpečné platby. Apple Pay má navíc vylepšené bezpečnostní funkce, jako je Face ID a Touch ID, které chrání data uživatelů.

• Google Pay

Google Pay je mobilní platební systém vyvinutý společností Google. Stejně jako Apple Pay umožňuje uživatelům ukládat různé platební metody a platit telefonem v obchodech.

Tuto digitální peněženku lze používat v obchodech s terminály NFC a uživatelé mohou provádět platby, aniž by se museli dotknout karty nebo zadávat PIN. Nabízí také vylepšené bezpečnostní funkce, jako je šifrování a tokenizace.

• PayPal

PayPal je známá digitální peněženka, která existuje již od roku 1998. Umožňuje zákazníkům ukládat různé formy platebních informací, včetně bankovních účtů, kreditních a debetních karet. Umožňuje převod peněz z účtu na účet nebo placení v obchodech.

Služba PayPal je široce přijímána a zákazníci mohou obecně nakupovat online bez obav o soukromí a bezpečnost. Poskytuje také zákazníkům možnost platit ve více měnách a je k dispozici ve více než 200 zemích.

Využívání spojení financí a internetu také nese své nevýhody. V současnosti však český trh nabízí pojištění internetových rizik. Vzhledem ke stále se rozvíjejícím moderním technologiím lze očekávat, že v budoucnu bude ještě více dostupných vychytávek, jak manipulovat s penězi. Již nyní je však úžasné, jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet, aniž by člověk musel opustit domov.