Půjčky pro zadlužené a dlužníky – na co dát pozor

Zadluženost bývá překážkou pro poskytnutí bankovních, a dokonce i některých nebankovních úvěrů. Najdou se však společnosti, pro které existující dluhy žadatele nejsou tak úplně problémem. Jaké druhy půjček pro zadlužené klienty existují a jaká jsou s půjčkami pro dlužníky spojena rizika?

Půjčka pro zadlužené klienty

Půjčka pro zadlužené klienty představuje specifický finanční produkt zaměřený na osoby, které mají dluhy či problémy s platební historií. Tento typ půjčky je často spojen s vyššími úroky nebo dalšími podmínkami, protože poskytovatelé berou na sebe vyšší riziko nesplacení.

Klienti s dluhy by měli k takové půjčce přistupovat obezřetně a zvážit svou schopnost splácet, aby se vyhnuli dalším finančním potížím. Před uzavřením smlouvy je důležité porovnat podmínky u různých poskytovatelů a zvažovat výši splátek i celkové náklady půjčky.

Dostat se do problémů s penězi je jednoduché. Špatnou finanční situaci lze poté řešit několika způsoby, z nichž jedním je i půjčka pro zadlužené klienty. Trh s nebankovními půjčkami dále nabízí například tyto produkty:

• nebankovní půjčka s exekucí
• půjčka na směnku ihned
• SMS půjčka ihned úplně každému
• jistou půjčku v insolvenci

Nebankovní půjčku s exekucí nabízí různé firmy bez licence pro poskytování úvěrů, stejně tak spotřebitelské půjčky na směnku. SMS půjčky pro každého lze sjednat i u známých úvěrových společností.

Půjčka ihned úplně každému je vyhledávaná hlavně lidmi, kteří mají nečekané výdaje a rychle potřebují půjčit alespoň pár tisíc.

Obvykle se jedná o krátkodobé půjčky bez registru, ačkoliv některé společnosti poskytují také dlouhodobou půjčku bez registru a doložení příjmu.

Půjčka pro dlužníky je většinou rizikovým finančním produktem, protože je poskytována nebankovní společností. Rizikové okamžité půjčky pro nezaměstnané a dlužníky mohou být přímou cestou do dluhové pasti a k osobnímu bankrotu.

Při každé půjčce je nutné vždy dopředu znát podrobně podmínky daného úvěru a také zvážit, zda je to tím nejlepším řešením. V případě půjček se člověk snadno dostane do tzv. dluhové pasti. Bere si pak nové půjčky kvůli tomu, aby mohl splácet ty, které má již z minulosti. V takovém případě to většinou nedopadá dobře, a pokud ani konsolidace půjček nepomůže, často dochází k osobnímu bankrotu.

Nebankovní půjčka pro dlužníky

Nebankovní půjčka pro dlužníky může být vhodným řešením pro ty, kteří mají potíže se získáním úvěru od tradičních bank. Tento typ půjčky je poskytován nebankovními institucemi, které často mají méně přísná kritéria pro schválení než banky. Díky tomu mohou získat finanční pomoc i lidé, kteří mají záznamy v registrech dlužníků, nemají stabilní příjem, nebo jim banka úvěr z jiných důvodů odmítla.

Hlavní výhodou nebankovních půjček je rychlost a dostupnost. Proces schválení bývá obvykle jednodušší a rychlejší, protože mnoho poskytovatelů nevyžaduje podrobnou prověrku žadatelovy finanční historie. Také vyplacení peněz probíhá často během několika hodin od schválení žádosti, což může být klíčové pro ty, kteří potřebují finance okamžitě.

Je však důležité být opatrný a vybírat poskytovatele pečlivě. Nebankovní půjčky pro dlužníky mívají vyšší úrokové sazby a poplatky, protože riziko nesplácení je zde větší. Proto je vhodné porovnávat nabídky různých poskytovatelů a zaměřit se na výši úroků a také na podmínky splácení a případné sankce za prodlení.

Při výběru nebankovní půjčky by měl člověk zvážit, zda je schopen půjčku skutečně splácet. Může být užitečné obrátit se na renomovanou nebankovní instituci s pozitivními recenzemi a transparentními podmínkami, aby se předešlo nevýhodným smlouvám. Nezbytné je také důkladně si prostudovat smluvní podmínky a ujistit se, že ve smlouvě nejsou skryté poplatky nebo jiné náklady.

Půjčka pro dlužníky v registru

Půjčka pro dlužníky v registru je typ finančního produktu určený pro lidi, kteří mají negativní záznam v některém z registrů dlužníků. Tradiční banky často žadatelům s tímto záznamem půjčku neschválí, protože je považují za rizikové. Existují však alternativní možnosti půjček, které se zaměřují právě na klienty s negativními záznamy v registrech.

Existuje několik typů půjček pro dlužníky, které se mohou lišit podmínkami a výší úvěru:

1. Krátkodobé půjčky – často se jedná o menší částky s krátkou dobou splatnosti, obvykle do 30 dnů.
2. Půjčky se zástavou nemovitosti – větší částky, které jsou kryty hodnotou nemovitosti. Díky zástavě mají věřitelé větší jistotu a mohou nabídnout lepší podmínky.
3. Půjčky bez doložení příjmů – některé společnosti půjčují bez nutnosti doložení pravidelného příjmu, což může být výhodné pro nezaměstnané nebo osoby s nízkým příjmem.

Ve všech případech platí, že se jedná o velmi rizikovou půjčku, jež může mít ničivé následky. Jejich poskytovatelé totiž spadají do kategorie lichvářů, kteří se snaží profitovat z tíživé situace zadlužených lidí.

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku představuje řešení pro ty, kdo potřebují urgentně finanční pomoc a mají již záznam v registrech dlužníků. Tato forma půjčky umožňuje získat peníze velmi rychle, často i v řádu několika minut či hodin po schválení žádosti.

Půjčky na ruku jsou navíc dostupné i pro ty, kdo nemohou prokázat dostatečný příjem, nebo mají negativní záznam v úvěrových registrech. Poskytovatelé často nevyžadují doložení příjmu, a schválení bývá podmíněno minimálním papírováním. Nicméně kvůli vyššímu riziku bývá tato půjčka zatížena vyššími úroky a poplatky.

Okamžité půjčky pro dlužníky lze sjednat jak online, tak i přímo na pobočkách některých nebankovních společností. Některé firmy dokonce nabízejí možnost sjednání půjčky doma, kde jejich zástupce přijde přímo domů a hotovost předá na místě. Tento typ půjčky je vhodný pro lidi, kteří čelí akutní finanční tísni a potřebují okamžitou pomoc, ovšem neměli by zapomínat na potenciální rizika a náklady s touto půjčkou spojené.

Půjčka na splátky pro dlužníky

Půjčka na splátky pro dlužníky je specifický finanční produkt určený lidem, kteří již mají dluhy a hledají možnosti, jak zvládat své finanční závazky. Tato půjčka umožňuje rozložit splátky do delšího časového období, čímž se měsíční splátka snižuje a stává se pro dlužníka snáze dostupnou.

Před uzavřením takové půjčky je však důležité pečlivě zvážit podmínky – například úrokovou sazbu a případné poplatky, které mohou celkové náklady značně zvýšit. Pro dlužníky může být vhodné obrátit se také na odborníky, kteří jim pomohou naplánovat nejlepší způsob splácení a vyhnout se dalšímu zadlužení.

Online půjčka pro dlužníky

Online půjčka pro dlužníky může být řešením pro ty, kteří mají záznam v registrech dlužníků a potřebují rychle získat finanční prostředky. Tyto půjčky poskytují různé nebankovní instituce, které nabízejí možnost rychlého schválení a vyřízení online bez nutnosti osobní schůzky.

Je však důležité počítat s tím, že půjčky pro dlužníky mohou mít vyšší úrokové sazby a kratší dobu splatnosti kvůli zvýšenému riziku. Před uzavřením smlouvy je vhodné pečlivě prostudovat podmínky a zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná a zda bude možné ji splatit včas, aby nedošlo k dalšímu zadlužení.

Půjčka na směnku ihned

Další rizikovou půjčkou s vysokými úroky je okamžitá půjčka na směnku. Ta se zpočátku může zdát výhodná, mimo jiné proto, že se k ní nevážou žádné poplatky, nicméně opak je pravdou.

Důvodem jsou extrémně vysoké úroky, které znesnadňují splácení. Vzhledem k tomu, že půjček na směnku využívají hlavně lidé s dluhy, je zřejmé, co bude následovat. Kvůli nevýhodným podmínkám je proto možné získat půjčku na směnku s exekucí. Lidé v exekuci na bankovní půjčku nikdy nedosáhnou.

Dalším důvodem, proč jsou půjčky na směnku nevýhodné, je tzv. rozhodčí doložka. To je zvláštní dohoda, na základě které si věřitel může zvolit rozhodce, jehož úkolem bude rozhodnout případný spor mezi věřitelem a dlužníkem. Rozhodce není nezávislý soudce a bude stát na straně věřitele.

Mezi další nevýhody patří také možná zástava majetku i v případě nižších částek a také skutečnost, že lze směnku prodat. Na rozdíl od klasických půjček nebudou při nesplácení účtovány úroky z prodlení, rovnou se přistoupí k exekuci.

Co je typické pro půjčku na směnku:

• vyřízení ihned
• dostupnost pro každého, i lidi s dluhy nebo bez příjmu
• velmi vysoké úroky
• rizikovost

Zákon o ochraně spotřebitele půjčky na směnku od roku 2013 zakazuje, nicméně jen pokud jde o spotřebitelské úvěry. Podnikatelské půjčky na směnku jsou i nadále legální.

SMS půjčka ihned úplně každému

Bezpečnější druh úvěru představují SMS půjčky. Jde o mikropůjčky, pro jejichž získání stačí poslat SMS v určitém znění. Noví klienti musí podat žádost online a ve většině případů poskytnout výpis z účtu, aby mohla být prověřena jejich bonita.

Co je typické pro rychlé SMS půjčky:

• jednoduché vyřízení
• doložení příjmu
• dostupnost téměř pro každého
• nižší částky
• kratší doba splatnosti
• vyšší RPSN

Poskytovatelů SMS půjček je celá řada a patří mezi ně i známé úvěrové společnosti. Výše SMS půjček bývá do 10 000 korun a doba splatnosti obvykle nepřesahuje čtyři týdny. Stejně jako u jiných nebankovních úvěrů je i u SMS půjček potřeba počítat s vyšší RPSN.

Okamžitou půjčku pro dlužníky formou SMS půjčky je možné řešit i během víkendů, svátků, případně i v noci.

SMS půjčky jsou oblíbené především díky jednoduchosti vyřízení a rychlosti výplaty peněz. Půjčka je vyplacena hned po schválení žádosti, které je v případě opakovaných půjček otázkou pár minut. Úvěr přes SMS tedy pomoci například v situacích, kdy je nutné ihned zaplatit nějaký nečekaný výdaj.

Rizika půjček pro zadlužené klienty a půjček pro dlužníky s exekucí

Výše zmíněné půjčky jsou nevýhodné. Platí to především pro půjčky na směnku a půjčky pro lidi s exekucí. K těmto úvěrům se vždy váže riziko, že je dlužník nedokáže splatit včas. Proto se firmy částečně chrání vysokou úrokovou sazbou a poplatky. Kvůli nim jsou však splátky vysoké a schopnost splácet se dále snižuje.

Půjčka pro dlužníky na ruku je vyhledávaná tím, kdo má exekuci, velmi často, protože dlužník nechce, aby se mu tyto peníze objevily na bankovním účtu.

Pokud se dluhy nakupí tak, že s nimi už nejde nic dělat, měl by dlužník zažádat o zahájení insolvenčního řízení. Na základě něj může být vyhlášena insolvence, která znamená mimo jiné i pozastavení vymáhání dlužné částky. Další možností je vyhlášení oddlužení, které je známější pod pojmem osobní bankrot.

Půjčka pro dlužníky s exekucí bez zástavy mívá o něco horší a přísnější podmínky než půjčka pro dlužníky se zástavou. Také dlouhodobá půjčka pro dlužníky s exekucí v hotovosti nemusí mít úplně dobré podmínky.

Ideální je využít služeb specializovaných poraden nebo neziskových organizací, které zadluženým lidem pomáhají. Naopak to nejhorší, co zadlužený člověk může udělat, je zavírat před dluhy oči, případně situaci řešit novými úvěry.

Je také možné si půjčit od lidí a nespoléhat se pouze na bankovní a pochybné nebankovní půjčky. Většinou bývá nejlepší se nejdříve zeptat rodiny a kamarádů, zda člověku nemohou s finanční situací dočasně vypomoci.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky – ihned na účet

Okamžitá půjčka pro zadlužené klienty je většinou krátkodobou půjčkou. V případě, že si klient potřebuje půjčit větší částku na delší dobu, tak i v případě nebankovní půjčky je proces o něco delší.

Dlouhodobé půjčky pro dlužníky se zpravidla nedají řešit jako půjčky na ruku pro dlužníky, SMS půjčky a noční nebankovní půjčky.

Pro získání dlouhodobé půjčky musí žadatel doložit alespoň nějaké své příjmy a velmi často se dlouhodobá půjčka pro zadlužené klienty neobejde bez zástavy nemovitosti. Díky delšímu časovému úseku splácení dochází k výpočtu nižšího úroku než u krátkodobých půjček.

Půjčky pro nezaměstnané a dlužníky jsou čím dál vyhledávanější a poměrně oblíbenými se staly i půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby.

Při každé půjčce je dobré zhodnotit, zda se jedná o to nejlepší možné řešení. Rozhodně nikdy není dobrý nápad půjčovat si peníze jen proto, aby bylo na zaplacení starších půjček. Takto se člověk velmi snadno dostane do dluhové pasti, ze které se velmi špatně dostává.

Pokud člověk nemá dostatek finančních prostředků na své běžné výdaje, měl by zvážit jejich omezení. V některých případech je opravdu možné výdaje domácností omezit. Jindy je potřeba se podívat na to, jak se dají zvýšit příjmy rodiny.