Raiffeisenbank DIP – recenze, poplatky a podmínky

Raiffeisenbank DIP je zkratka pro dlouhodobý investiční produkt od Raiffeisenbank. Jedná se o speciální druh spoření, který pomůže zajistit si finanční prostředky na důchod. Je to jeden z produktů, které podporuje stát, aby motivoval občany k dlouhodobému spoření. Jaké jsou podmínky a poplatky DIP Raiffeisenbank?

DIP Raiffeisenbank se řadí mezi státem podporované produkty spoření na stáří. Může lidem pomoci udržet životní standard i v důchodovém věku.

Co je DIP Raiffeisenbank?

Dlouhodobý investiční produkt je speciální forma spoření, která umožňuje investovat peníze do budoucna a zároveň využívat výhod spojených s daňovou úlevou. Je to skvělý způsob, jak si zajistit finanční prostředky na důchod nebo na splnění jiných dlouhodobých cílů.

Výhoda DIP spočívá v tom, že si klient může sám vybrat, do čeho bude investovat. Na výběr jsou podílové fondy, české i zahraniční akcie, certifikáty nebo ETF.

Klient se také může rozhodnout, kolik je ochotný investovat. S DIP Raiffeisenbank lze investovat jednorázově i pravidelně už od 100 Kč. Klientovi může navíc k jeho investicím přispívat i zaměstnavatel, a to až 50 000 Kč ročně.

Příspěvky zaměstnavatele jsou pro něj daňově uznatelným nákladem a zároveň z nich neodvádí sociální ani zdravotní pojištění.

Stát všem lidem, kteří si spoří v rámci DIP nabízí daňové úlevy. Každý se může ze základu daně odečíst své vklady na DIP až do výše 48 000 Kč, což je úspora až 7 200 Kč na daních ročně. Tento maximální odpočet ze základu daně odpovídá pravidelné měsíční investici 4 000 Kč. Investovat lze samozřejmě i méně.

Nevýhodou DIP naopak je, že na rozdíl od ostatních produktů spoření na stáří, na DIP stát nepřispívá. Na druhou stranu nabídka investičních fondů je mnohem širší a investici tak lze daleko více přizpůsobit požadavkům a potřebám konkrétního klienta. 

DIP Raiffeisenbank – podmínky

Podmínky pro DIP jsou dané zákonem a nemůžou se tedy lišit v závislosti na konkrétní bance nebo investiční společnosti. Aby mohl klient čerpat daňové úlevy, musí splnit následující dvě podmínky:

• minimálně 10 let existence smlouvy
• výběr peněz po dosažení 60 let věku

Je pravdou, že peníze lze vybrat i dříve, avšak v takovém případě bude klient povinen vrátit daňové úlevy.

V rámci DIP Raiffeisenbank lze pravidelně investovat již od 100 Kč (nebo 5 EUR). Výši pravidelných vkladů může klient upravovat podle svých potřeb. Má-li volné peníze, které chce na DIP Raiffeisenbank vložit, může kdykoliv zaslat i jednorázový vklad.

DIP Raiffeisenbank – jak sjednat

DIP Raiffeisenbank lze jednoduše sjednat v aplikaci Raiffeisen investice nebo na jakékoliv pobočce. Aplikace Raiffeisen investice nabízí možnost investovat do více než tisíce investičních nástrojů přímo z mobilního telefonu.

V aplikaci je třeba vyplnit své osobní údaje, investiční dotazník, dokončit aktivaci prostřednictvím Raiffeisen mobilního bankovnictví a podepsat smlouvu. Peníze lze začít zhodnocovat již do 10 minut od stažení aplikace.

Aplikace je jednoduchá a intuitivní. Klientovi ukáže, jak se vyvíjí celé jeho portfolio, i jak se daří jednotlivým titulům, které portfolio tvoří.

Při založení smlouvy DIP Raiffeisenbank se automaticky otevřou 3 účty, a to v měně CZK, EUR a USD. Není možné otevírat méně ani více účtů. Investovat je tedy možné i v EUR a USD.

Raiffeisenbank DIP – poplatky

Podmínky jsou pro všechny poskytovatele DIP stejné. Konkurovat si tedy můžou v poplatcích. Jaké jsou Raiffeisenbank DIP poplatky?

Zřízení i vedení DIP Raiffeisenbank je zdarma. Bez vstupních poplatků lze investovat do podílových fondů nebo využít výhodné podmínky i pro investice do akcií a ETF.

U některých investičních nástrojů banka účtuje transakční poplatky, avšak zcela zrušila minimální poplatky za transakce. Za akcie, ETF a certifikáty je účtován poplatek za správu ve výši 0,20 % ročně z objemu spravovaných investičních nástrojů.

U akcií, ETF a certifikátů je také účtována odměna banky ve výši 0,20 %. Jedná se o poplatek za realizovanou transakci, který je vypočítán z vypořádaného objemu transakce, a to buď
v procentech z celku, nebo v minimální absolutní výši. Záleží, která z těchto hodnot výsledného poplatku je vyšší.

Raiffeisenbank DIP – do čeho investovat

DIP Raiffeisenbank nabízí širokou škálu možností, jak investovat své peníze. Díky tomu si každý může sestavit investiční portfolio, které bude odpovídat jeho individuálním cílům a toleranci rizika. V rámci Raiffeisenbank DIP lze investovat do:

• investičních fondů
• certifikátů
• ETF
• akcií

V rámci Raiffeisenbank DIP jsou klientům k dispozici podílové fondy od Raiffeisen investiční společnosti v CZK, případně fondy od společnosti Raiffeisen Capital Management v EUR.

Fondy Raiffeisen investiční společnosti jsou:

• strategie konzervativní
• strategie balancovaná
• strategie progresivní
• fond udržitelného rozvoje
• fond globálních trhů
• fond amerických akcií
• fond evropských akcií
• fond emerging markets akcií

Raiffeisenbank také každý měsíc přichází s úpisy nových investičních certifikátů. V nabídce má i širokou škálu akcií včetně těch obchodovaných na Pražské burze, v Německu a USA. A v neposlední řadě nabízí i ETF navázané na nejdůležitější světové akciové indexy.

DIP Raiffeisenbank recenze

Vzhledem k tomu, že obecně je DIP poměrně nový produkt (od ledna 2024), zatím bohužel není snadné najít konkrétní a komplexní recenze DIP Raiffeisenbank. Recenze na finanční produkty, jako je DIP, se často nacházejí rozptýlené po různých fórech, sociálních sítích a specializovaných webech.

Navíc, klienti často sdílejí své zkušenosti spíše s konkrétními bankovními produkty, než s celkovým konceptem DIP.

Nicméně, obecně lze říci, že DIP jsou mezi klienty poměrně oblíbené, a to zejména díky daňovým úlevám, širokým možnostem investování a možnostem dlouhodobého zhodnocení peněz. Mnoho klientů oceňuje možnost diverzifikace investic prostřednictvím podílových fondů a dlouhodobý charakter tohoto produktu.

Některé klienty naopak mohou odradit Raiffeisenbank DIP poplatky. Nicméně např. Portu DIP účtuje poplatek 0,5 % ročně, takže Raiffeisenbank DIP poplatky na tom nejsou vůbec špatně.

DIP Raiffeisenbank – alternativy

Koho DIP neoslovil, má k dispozici další nástroje pro dlouhodobé spoření. Každý z nich má své výhody a nevýhody. Níže jsou uvedeny jenom ty, které jsou podporovány státem.

Doplňkové penzijní spoření

Doplňkové penzijní spoření, lidově zvané penzijko, je také dlouhodobý investiční produkt, který umožňuje spořit si na důchod a zároveň využívat výhod spojených se státní podporou.

V rámci doplňkového penzijního spoření lze investovat jen do účastnických fondů, které nabízí daná penzijní společnost. Klient si nemůže upravit investice podle sebe. To je největší rozdíl oproti DIP.

Druhým rozdílem je, že na doplňkové penzijní připojištění přispívá stát. Státní příspěvek získá klient, který si měsíčně na penzijko pošle alespoň 500 Kč. Stát mu přispěje 100 Kč měsíčně. Maximální měsíční příspěvek od státu je 340 Kč. Na maximální státní příspěvek dosáhne klient, který si spoříte měsíčně 1 700 Kč a více.

DIP a penzijko naopak mají společné to, že u obou produktů si lze od daňového základu odečíst až 48 000 Kč a získat tak až 7 200 Kč za rok. Sleva na dani se však počítá na všechny produkty spoření, tj. penzijní spoření, životní pojištění a DIP. Na penzijko také může přispívat i zaměstnavatel.

Shodné jsou i podmínky pro výběr peněz. Naspořené prostředky z penzijka lze vybrat jednorázově nebo postupně (formou penze), jakmile klient dovrší 60 let a bude mít odspořeno 120 měsíců (10 let).

Soukromé životní pojištění

Soukromé životní pojištění je pojistný produkt, který poskytuje finanční zabezpečení v případě nenadálých životních událostí, jako je úmrtí, trvalá invalidita, vážná nemoc nebo dlouhodobá péče.

Jaké typy životního pojištění existují?

• Rizikové životní pojištění: Pojišťuje pouze riziko úmrtí nebo trvalé invalidity. V případě nenastání pojistné události se pojistné nevyplácí.
• Investiční životní pojištění: Kombinuje pojistnou ochranu s investiční složkou. Část pojistného je investována do různých finančních nástrojů, což může přinést zhodnocení.
• Univerzální životní pojištění: Flexibilní produkt, který umožňuje měnit výši pojistného plnění a upravovat investiční strategii.

Rovněž u životního pojištění lze čerpat daňové výhody. Od základu daně si lze odečíst zaplacené pojistné až do výše 24 000 Kč. Maximální roční úspora pak činí 3 600 Kč (15 % ze zaplaceného pojistného). 

Kdo nabízí DIP?

Dlouhodobý investiční produkt mohou nabízet a poskytovat pouze regulované subjekty. Takové subjekty musí být navíc registrovány u ČNB k nabídce DIP.

V současné době DIP nabízí:

• ČSOB
• Raiffeisenbank
• Fio banka
• Česká spořitelna
• Portu
• Fondee
• Conseq
• Generali Investments CEE
• Patria Finance
• INVESTIKA investiční společnost
• CYRRUS
• Moneco investiční společnost
• Prosperita investiční společnost
• European Investment Centre (zahraniční poskytovatel)
• IN Equity Slovakia (zahraniční poskytovatel)

Na DIP se chystají další banky a investiční společnosti. Nabídka se proto bude dále rozšiřovat.

Portu DIP

Portu DIP využívá především portfolia z pasivních ETF. Ta se hodí pro dlouhodobé investování, kdy v dlouhém horizontu dosahují lepšího zhodnocení než tradiční podílové nebo penzijní fondy.

V rámci dlouhodobého investičního produktu na Portu může investor výběr portfolia nechat na Portu jako tzv. Portfolio na míru, kdy Portu doporučí vhodné rozložení investičního portfolia. Anebo si může vytvořit vlastní investiční strategii.

U Portu DIP lze mít všechny druhy investičních produktů, co Portu nabízí: Portfolia na míru sestavená a řízená Portu, Strategie, které si investor sestaví z akcií a ETF sám, Investiční rezervu, WOOD Realitní fond i Portu Crypto.

Portu DIP nabízí daňové úlevy až 7 200 Kč za rok, širokou škálu investičních možností a snížené poplatky. Investovat lze už od 500 Kč měsíčně. Poplatek je 0,5 % ročně.

Začít investovat na lepší stáří přes Portu >

Portu nabízí DIP jako tzv. Důchodový účet se zvýhodněnými poplatky. Za využívání produktů Portfolia, Strategie a Crypto Portu účtuje 0,5 % p.a., poplatek Investiční rezervy je 0,25 % p.a. Zvýhodněný poplatek je ovšem podmíněn splněním 2 zákonných podmínek pro získání daňové úspory – tzn. nevybrat peníze dříve jak v 60 letech věku a po nejméně 10 letech investování na DIP. Aktuální podmínky jsou dostupné zde.

Po splnění 2 zákonných podmínek Portu DIP lze peníze vybrat jednorázově i v investování pokračovat a vybírat peníze postupně.

Fondee DIP

Fondee DIP nabízí automatizované investování do tisíců akcií a dluhopisů bez složitostí. Penzijní investiční účet pro DIP si lze založit online na pár kliknutí. Fondee v rámci DIP nabízí 7 portfolií s různým poměrem potenciálního rizika a výnosu, takže si na své přijdou odvážní i rozvážní investoři.

Portfolio Fondee DIP lze navíc na pár kliknutí upravit na konzervativnější nebo naopak dynamičtější. Každý si může řídit riziko třeba podle toho, jak blízko nebo daleko je k důchodu a jak moc je ochotný v investování riskovat.

DIP Fondee nabízí diverzifikovaná portfolia, vyšší potenciál zhodnocení a zvýhodněný poplatek 0,5 % ročně.

Zjistit více o Fondee DIP >

Kromě daňového zvýhodnění až 7 200 Kč ročně a příspěvků zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně nabízí Fondee DIP navíc:

• zvýhodněný poplatek 0,5 % ročně
• automatizované investování do tisíců akcií a dluhopisů
• založení online na pár kliknutí

DIP sice nenabízí státní příspěvek, avšak výnosy ve Fondee se pohybují nad úrovní penzijního spoření. Aktuální výhody Fondee DIP jsou dostupné zde. Investovat lze především do ETF, která pasivně kopírují vývoj trhů. Investor si může investiční strategie tvořit sám, nebo si může nechat poradit od Fondee.